إن إحدى وظائف دائرة مراقبة البنوك هي ضمان نظام تنافسي وناجع، مع الحفاظ على معاملة البنوك لزبائنهم بصورة نزيهة. لهذا الغرض تم تشريع قانون الإدارة المصرفية السليمة رقم 432 ، الذي ينظم عملية الانتقال من بنك لآخر وإغلاق حساب الزبون.

إذا كنتم تفكرون بإمكانية الانتقال من بنك إلى بنك آخر، فيما يلي معلومات حول العملية المترتبة على ذلك والامكانيات المتوفرة لديكم، من أجل تبسيطها واختصارها.

  • أطلبوا من البنك الذي يدير حسابكم نموذج المعلومات الذي يفصل ممتلكاتكم وتعهداتكم في البنك. من شأن النموذج أن يساعدكم على اختيار البنك الذي تريدون إدارة نشاطكم المصرفي فيه.
    يتوجب على المعلومات في النموذج أن تشمل تفصيلا لكافة ممتلكاتكم وتعهداتكم في البنك والتكلفة المترتبة على تسديدها المسبق، تفصيل أطر الاعتماد في الحساب، العمولات التي جُبيت مسبقا من الحساب، وجود توكيلات وما شابه ذلك. والبنك مطالب بأن يقدم لكم نموذج المعلومات المذكور أعلاه خلال أربعة أيام عمل من موعد تقديم الطلب. كما تستحقون الحصول على هذا النموذج مرتين في السنة بدون أي مقابل.
  • تحويل كل النشاط المصرفي إلى بنك آخر وإغلاق النشاط في البنك المُحول
    من أجل تحويل كل نشاطكم المصرفي من بنك إلى بنك، عليكم القيام بالعمليات التالية:
    • إصدار تعليمات إلى البنك المُحول بشأن كيفية التصرف بالنسبة لكل الممتلكات و/أو التعهدات الموجودة في هذا البنك.
    • إعادة جميع وسائل الدفع إلى البنك المُحول (بطاقات الاعتماد والمعلومات وجميع الشيكات التي لم يتم استخدامها بعد).
    • إلغاء تعليمات الدفع التي في الحساب (تعليمات دائمة وإدانات بموجب تخويل).
    • تغطية جميع التعهدات القائمة اتجاه البنك والتي تعهد بها البنك من أجلكم اتجاه أطراف ثالثة.
    • التوقيع على نموذج إغلاق حساب في البنك.
    بعد إغلاق الحساب ستتلقون إشعارا من البنك بأنه قد تم إغلاق حسابكم.
  • وقت تحويل جزء من النشاط المصرفي يجدر تذكر المواضيع التالية:
    حساب جاري - إذا قررتم نقل نشاط الحساب الجاري إلى بنك آخر، وان تبقوا في البنك المُحول قرضا، وديعة، برنامج توفير أو مبالغ مالية لغرض تسديد إدانات مستقبلية ببطاقة اعتماد، يمكنكم إصدار تعليمات إلى البنك بإغلاق نشاط الحساب الجاري فقط، والتأكد من أن الحساب المتبقي مصنف على نحو لا يلزم برسوم إدارة حساب جاري.
    • قروض - في حالة وجود ضمانات في الحساب ترضي البنك المُحول، إزاء القروض التي تلقيتموها، فإنه ملزم بأن يسمح لكم بمواصلة تسديد القروض بواسطة حسابكم في البنك الجديد.
    • ودائع وتوفيرات - في حال تركتم في البنك المُحول توفيرات وودائع، يمكنكم أن تصدروا تعليمات إليه بأن يحول الودائع المستحقة للصرف، في موعد صرفها، مباشرة إلى حساب البنك الجديد.

    الرصيد الذي تُرك في الحساب لغرض تسديد إدانات مستقبلية ببطاقات اعتماد أو بشيكات يحصل على فائدة، على الأقل، كما هو متبع في الودائع اليومية لدى البنك.
  • يمكن الاستعانة بالبنك الجديد لغرض القيام ببعض النشاطات المترتبة على الانتقال: يتوجب على البنك الجديد أن يقدم عن الزبون معلومات للمنتفعين حول التغيير بتفاصيل الحساب للإدانة.

    كذلك، في إطار تعديل للقانون، الذي دخل حيز التنفيذ في – 1.12.10، فإن المسؤولية عن نقل النشاط بصفقات متواصلة ببطاقات إدانة ملقاة على مصدر البطاقات القديم، الذي يتعامل مع المزودين ويحول النشاط بصفقات متواصلة من البطاقة القديمة إلى البطاقة الجديدة. هذا الإجراء يتم بشكل تلقائي، بعد تقديم طلب زبون في البنك الجديد، ويخضع إلى عدم رغبة الزبون القيام بذلك بنفسه.
  • مبلغ العمولات التي يحق للبنك جبايتها خلال عملية إغلاق الحساب وتحويل النشاط: مجمل العمولات التي يحق للبنك جبايتها نتيجة نقل النشاط إلى بنك آخر، بالمناسبة، فإن عمولة أغلاق حساب، محددة لسقف 40 ش.ج (لا يشمل عمولة تسديد مسبق ونفقات تسري على البنك، مثل دفعة لطرف ثالث). مجمل العمولات المترتبة على نقل النشاط ببطاقة الاعتماد، عند الحديث عن إغلاق حساب، محدد بسقف 40 ش.ج إضافية.
  • إذا كنتم معنيين بإغلاق حساب، عليكم التوجه إلى الفرع والتوقيع على المستندات المطلوبة: إغلاق الحساب معناه انتهاء مفعول اتفاقية إدارة الحساب بين الزبون والبنك. مثلما يطلب من كل صاحب حساب أن يوقع في فرع البنك على اتفاقية فتح الحساب، هكذا الحال عند إغلاقه أيضا.
  • عند إغلاق الحساب، نوصيكم بالتأكد من أنكم وقعتم على تعليمات واضحة للبنك بخصوص كل ملك أو تعهد بحوزتكم. إضافة إلى ذلك، نوصيكم بالتوقيع على نموذج لإصدار تعليمات بواسطة الهاتف والفاكس، من أجل توفير توجه إضافي إلى الفرع، إذا دعت الحاجة إلى ذلك.