Одна из задач департамента надзора над банками - обеспечение эффективности банковской системы, стимулирование конкуренции, а также справедливого отношения банков к своим клиентам. С этой целью было принято Указание номер 432 о правильном ведении банковской деятельности, в котором устанавливаются порядок перехода из одного банка в другой и процедура закрытия счета.

Если вы взвешиваете возможность перехода из одного банка в другой, то в этом документе вы найдете необходимую для вас информацию. Вы сможете также узнать, как сделать такой переход по возможности быстро и легко.

  • Попросите в банке, в котором ведется ваш счет, бланк с информацией о ваших накоплениях в банке и об обязательствах перед ним. Этот бланк призван помочь вам в выборе нового банка, которому вы пожелаете поручить ведение вашего счета.
    Информация на бланке также должна включать подробные данные обо всех имеющихся в банке вкладах и обязательствах перед банком, а также сведения о затратах, связанных с их преждевременным погашением, данные о рамках кредита на счету, о комиссионных, взимаемых со счета заранее, о наличии доверенности и т.п. Банк обязан предоставить вам этот бланк в течение четырех рабочих дней с момента получения соответствующей просьбы. Кроме того, вы вправе получать такой бланк бесплатно два раза в год.
  • Перевод всей банковской деятельности в другой банк и закрытие счета в том банке, из которого переводятся средства:
    Для перевода всей вашей банковской деятельности из одного банка в другой вы должны сделать следующее:
    • Дать указание старому банку в отношении действий с вашими вкладами и/или существующими обязательствами перед данным банком.
    • Вернуть в старый банк все средства платежа (кредитные карточки, карточки для получения информации и любые бланки чеков, которые еще не были использованы).
    • Отменить все существующие на счету указания об оплате (постоянные указания ["ораот-кева"] и снятие денег со счета на основе разрешения ["аршаа лэ-хиюв хешбон"]).
    • Покрыть все свои существующие обязательства перед банком и обязательства, которые банк принял на себя от вашего имени перед третьими сторонами.
    • Подписать бланк закрытия счета в банке.
    После закрытия счета вы получите из банка извещение о том, что ваш счет закрыт.
  • В момент перевода части банковской деятельности следует помнить о следующем:
    Текущий счет - если вы решили перевести текущий счет в другой банк, но при этом оставить в старом банке ссуду, вклад, сберегательную программу или средства для оплаты будущих платежей по кредитной карточке, то вы можете указать банку, чтобы он закрыл только текущий счет. В этом случае следует убедиться, что оставшийся счет классифицирован таким образом, что с вас не взимаются комиссионные за ведение текущего счета.
    • Ссуды - при наличии на счету достаточных для банка гарантий, которые призваны обеспечить взятые ссуды, банк обязан позволить вам продолжать погашение ссуд со счета в новом банке.
    • Счета и сбережения - если вы оставили в старом банке долгосрочные программы и сбережения, то вы можете дать указание перевести эти сбережения в день их освобождения напрямую на счет в новом банке.

    В отношении денежных сумм, оставленных на счету с целью погашения будущих платежей по кредитным карточкам или по чекам, будет выплачиваться процент в размере не менее установленного для дневных вкладов ("пикдонот йомиим").
  • Для выполнения ряда операций, связанных с переводом счета, можно воспользоваться помощью нового банка: новый банк должен сообщить от имени клиента всем получателям средств об изменении данных счета для взимания оплаты.

    Также необходимо отметить, что с 1 декабря 2010 года вступили в силу поправки к Указанию. Эти поправки возлагают ответственность за перевод продолжающихся платежей по кредитным карточкам на старый банк. Согласно поправкам к Указанию, старый банк обязан перевести продолжающиеся платежи со старой карточки на новую. Этот процесс выполняется автоматически, после подачи клиентом просьбы в новый банк при условии, что клиент не хочет заниматься этими вопросами самостоятельно.
  • Величина комиссионных, которые банк вправе взимать в процессе закрытия счета и перевода банковской деятельности: общая сумма комиссионных, связанных с закрытием счета, которые банк вправе взимать в результате перевода банковской деятельности в другой банк, не должна превышать 40 шекелей (не включая комиссионные за преждевременное погашение и связанные с этим расходы банка, такие, как платеж третьей стороне). Общая сумма комиссионных, связанных с переводом операций по кредитным карточкам в связи с закрытием счета, также не должна превышать 40 шекелей.
  • Если вы заинтересованы в закрытии счета, то вы должны прибыть в филиал банка и подписать соответствующие документы: закрытие счета - это прекращение договора между клиентом и банком о ведении счета. Подписание договора всеми владельцами счета в филиале банка требуется как для открытия, так и для закрытия счета.
  • В момент закрытия счета рекомендуется убедиться в том, что вы дали банку подробные указания в отношении всех вкладов или имеющихся у вас обязательств. Кроме того, рекомендуется подписать бланк о направлении указаний по телефону и по факсу, что избавит вас от повторного посещения филиала банка в случае, если возникнет такая необходимость.