הוראות ניהול בנקאי תקין

​בטבלה המופיעה מטה רוכזו הוראות המפקח על הבנקים המשקפות את עמדתו לגבי הנורמות הנדרשות לניהול בנקאי תקין בתחומים שונים.

כל הקבצים בדף זה הם בפורמט PDF, הניתנים לקריאה והדפסה באמצעות "Acrobat Reader"
להסבר נוסף ראה מבוא

לתנאי גישה ושימוש במידע המופיע בדפים אלה

תוכן העניינים פתח הכל
נושא הוראה מס' דברי הסבר תאריך
כללי
98 מבוא מבוא 09/2012
99 תוכן עניינים כללי 300 10/2016
מדידה והלימות הון
2 ההון הפיקוחי 202 05/2013
3 הגישה הסטנדרטית - סיכון אשראי 203 10/2015
4 גישת הדירוגים הפנימיים לסיכון אשראי 204 10/2015
5 איגוח 205 05/2013
6 סיכון תפעולי 206 07/2012
7 סיכון שוק 208 05/2013
9 הערכת נאותות הלימות ההון 211 05/2013
8 טיפול בפוזיציות לא נזילות 209 05/2012
1 מבוא תחולה וחישוב דרישות 201 05/2013
9.5 ההון הפיקוחי הוראות מעבר 299 01/2015
9.1 יחס כיסוי הנזילות 221 09/2014
9.05 יחס מינוף 218 04/2015
ניהול ובקרה
13 דירקטוריון 301 07/2017
14 רואה החשבון המבקר של תאגיד בנקאי 302 09/2007
15 תקשורת של רואה חשבון מבקר עם הגורמים המופקדים על בקרת העל בתאגיד בנקאי 303 10/2010
16 רואה החשבון והמידע הנלווה לדוחות הכספיים 304 12/1995
17 רואה החשבון המבקר- עריכת ביקורת וסקירה בהתאם לתקנים מסוימים שנקבעו בארה"ב 304A 10/2016
18 חשבונאי ראשי 305 07/1998
19 שליטה או בעלות עניין בתאגידים לא ריאליים שאינם בנקים 306 08/2013
20 פונקציית ביקורת פנימית 307 06/2015
21 ציות ופונקציית הציות בתאגיד הבנקאי 308 06/2015
22 בקרות ונהלים לגבי הגילוי ובקרה פנימית על דיווח כספי 309 09/2008
23 ניהול סיכונים 310 12/2012
13.5 מדיניות תגמול בתאגיד בנקאי 301A 09/2016
21.1 טיפול בתלונות הציבור 308A 09/2014
אשראי והשקעות
24 ניהול סיכון אשראי 311 07/2017
25 עסקי תאגיד בנקאי עם אנשים קשורים 312 09/2016
26 מגבלות על חבות של לווה ושל קבוצת לווים 313 06/2015
27 הערכה נאותה של סיכוני אשראי ומדידה נאותה של חובות 314 07/2017
28 הפרשה נוספת לחובות מסופקים 315 07/2017
31 מאגר מידע על בטחונות 318 08/2013
33 הבטחת תשואה על השקעות 320 12/1995
34 חיתום הנפקות של ניירות ערך 321 10/2010
35 פעילות מערכת הבנקאות בשוק ההון 322 01/2001
36 מימון רכישת אמצעי שליטה בתאגידים 323 04/2015
37 ניהול מסגרות אשראי בחשבונות עובר ושב 325 11/2014
38 ליווי פיננסי 326 07/2012
38.1 מגבלות למתן הלוואות לדיור 329 10/2016
38.05 ניהול הלוואות ממונפות 327 04/2015
סיכונים פיננסיים
39 חלוקת דיבידנד על ידי תאגידים בנקאיים 331 01/2013
40 רכישה עצמית על ידי תאגידים בנקאיים 332 01/2002
41 עסקאות עתידיות 335 12/1995
42 מגבלות על שעבוד נכסי תאגיד בנקאי 336 10/2010
43 פעילות בשוק מעו"ף 337 10/2010
44 ניהול סיכוני שוק 339 05/2013
46 ניהול סיכון נזילות 342 09/2014
40.05 ניהול סיכון ריבית 333 05/2013
סיכוני ניהול
48 מעילות של עובדים ונושאי משרה 351 09/2016
49 ביטוח בנקאי 352 12/1995
50 בקרה על הוצאת ערבויות על ידי תאגיד בנקאי 353 12/1995
51 אימות חשבונות של לקוחות 354 12/1995
52 ניהול המשכיות עסקית 355 04/2017
53 הוצאת מסמכים ממשרדי התאגידים הבנקאיים 356 12/1995
54 ניהול טכנולוגיית המידע 357 07/2016
55 ניהול עסקים מחוץ למשרדי התאגיד הבנקאי 358 12/1995
56 קשרי תאגידים בנקאיים עם מתווכים 359 05/1997
57 רוטציה וחופשה רציפה 360 01/2004
47 ניהול סיכון תפעולי 350 12/2012
57.1 ניהול הגנת הסייבר 361 03/2015
57.7 בנקאות בתקשורת 367 03/2017
57.2 מחשוב ענן 362 07/2017
בין הבנק לבין הלקוח - כללי
58 ימי פתיחה של משרדי התאגידים הבנקאיים 401 03/2017
59 יום עסקים בתאגידים בנקאיים 402 12/2011
60 הטבות ללקוחות 403 07/2016
61 הטבות לעובדים של לקוח 404 12/1995
62 חקירות משטרתיות 405 12/1995
63 שירותים בנקאיים לעולים חדשים 406 12/1995
64 השקעה על חשבון לקוח ללא הסכמתו המפורשת 407 12/1995
65 שיקים בנקאיים נושאי ריבית 408 12/1995
66 חיוב לקוחות בשכר טרחה של עורך דין 409 12/1995
67 התרמת לקוחות על ידי עובדי התאגידים הבנקאיים 410 12/1995
68 מניעת הלבנת הון ומימון טרור וזיהוי לקוחות (ההוראה בתוקף עד 31/12/17) 411 11/2016
70 ניתוק הקשר עם שוכרי כספות 413 12/1995
71 גילוי עלות שירותים בניירות ערך 414 04/2014
72 נהלים בנושא עמלות 415 02/2008
73 חשבונות קטינים 416 12/2002
74 פעילות תאגיד בנקאי במערכת סגורה 417 04/2012
75 שמירת מסמכים 419 01/2006
76 משלוח הודעות בתקשורת 420 07/2016
76.5 הפחתה או תוספת בשיעורי ריבית 421 12/2013
76.6 פתיחת חשבון עובר ושב ביתרת זכות וניהולו 422 05/2014
74.1 פתיחת חשבונות באמצעות האינטרנט - הוראה זו בתוקף עד 31.12.2016 או עד למועד אימוץ הוראת נב"ת 367, כמוקדם ביניהם. 418 02/2016
76.8 דוחות שנתיים ללקוחות התאגידים הבנקאיים 425 02/2016
76.7 שירות מסלולים 423 06/2015
57.8 סגירת סניפי בנק וצמצום שירותי טלר 400 01/2017
69 ניהול סיכוני איסור הלבנת הון ומימון טרור (בתוקף מיום 1/1/2018) 16_411 03/2017
חשבונות לקוחות
77 פנקסי שיקים 431 09/2011
78 העברת פעילות וסגירת חשבון של לקוח 432 02/2016
79 רישום שגוי בחשבון הלקוח 433 12/1995
80 חשבונות משותפים - סעיף "היוותרות בחיים" 434 12/1995
81 הוראות טלפוניות - הוראה זו בתוקף עד 31.12.2016 או עד למועד אימוץ הוראת נב"ת 367, כמוקדם ביניהם. 435 01/2015
82 חיוב במס הכנסה ובעמלות במטבע חוץ 437 12/1995
83 קיזוז כנגד תכניות חסכון 438 12/1995
84 חיובים על פי הרשאה 439 09/2014
85 חישוב ריבית בפיקדון פדיום (פח"ק) 440 08/1998
86 אחזור מידע על ידי לקוחות 441 11/2002
87 משיכת מזומנים ממכשירי בנק אוטומטיים 442 12/2005
81.5 מיזם לאיתור פיקדונות ללא תנועה וחשבונות של נפטרים 436 09/2016
הלוואות
88 נהלים למתן הלוואות לדיור 451 09/2013
89 נהלים לניהול הלוואות 452 12/1995
90 ערבויות צד שלישי לטובת תאגיד בנקאי 453 04/2014
91 עמלת פרעון מוקדם של הלוואה שלא לדיור 454 07/2016
92 העמדת אשראי לרכישת נכסים פיננסיים 455 12/1995
87.5 הליכי גביית חובות 450 02/2017
ניירות ערך
93 עיסוקו של תאגיד בנקאי בניירות ערך על חשבון לקוחותיו 461 02/2007
94 השקעות לקוחות בנכסים פיננסיים באמצעות מנהלי תיקים 462 09/2011
כרטיסי אשראי
96 תיקון וביטול רישומים על ידי חברות כרטיסי אשראי 471 01/2001
95 כרטיסי חיוב 470 06/2015
96.1 סולקים וסליקת עסקאות בכרטיסי חיוב 472 05/2016