تنظيم أنظمة الدفع والمقاصة في الجهاز الاقتصادي

أنظمة الدفع والمقاصة هي جزء حيوي من البنية التحتيّة الاقتصادية والمالية في الأجهزة الاقتصادية الحديثة، وأداؤها الناجع يساهم في تطوّرها واستقرارها المالي. تنص المادة 4 (5) من القانون على أنّ إحدى مهامّ بنك إسرائيل هي "تنظيم أنظمة الدفع والمقاصة في الجهاز الاقتصادي، بهدف تأمين نجاعتها واستقرارها". يعمل بنك إسرائيل على تعزيز الاستخدام الآمن، الموثوقية والنجاعة في أنظمة الدفع والمقاصة، ويتخذ تدابير لتقليص المخاطر المتعلّقة بالمقاصة. في هذا الإطار قاد بنك إسرائيل في السنوات الأخيرة إصلاحا شاملا في أنظمة الدفع والمقاصة في البلاد من أجل استيفاء المعايير الدولية التي حدّدها البنك فيما يخص تسويات المقاصة الدولية (BIS - Bank for International Settlements).

وبلغ ذروة ذلك الإصلاح، في إقامة نظام لمقاصة يوميّة في الوقت الحقيقي (RTGS - Real Time Gross Settlement)، وهو نظام يسمّى في إسرائيل نظام زهاف (استحقاقات وتحويلات في الوقت الحقيقي). تم إطلاق هذا النظام في تموز 2007، ويُدار من قبل قسم أنظمة الدفع والمقاصة. 

عند تفعيل النظام الجديد اتمّ النظام المالي في إسرائيل خطوة مهمة، والتي تضعه على قدم المساواة مع الدول المتقدّمة في العالم. 

أتاحت هذه الخطوة أيضًا ضم عملة الشاقل إلى المقاصة في البنك، CLS (Continues Link Settlement) وذلك مع تقليل كبير لمخاطر المقاصة المتعلّقة بمعاملات تحويل الشاقل إلى عملات أجنبية مشاركة في المقاصة في -CLS.

الوظائف الرئيسية لقسم أنظمة الدفع والمقاصة:  

تحديد السياسات في مجال أنظمة الدفع والمقاصة، بما في ذلك: المبادرة لإصلاحات وتغييرات في أنظمة الدفع والمقاصة وفي وسائل الدفع وملاءمة منظومة الدفع والمقاصة للمعايير الدولية المقبولة، جمع وإدارة المعلومات فيما يخص أنظمة الدفع في إسرائيل لغرض المقارنة الدولية، إدارة اتصالات متواصلة مع هيئات دولية وبنوك مركزية أخرى في كل ما يتعلق بالتغييرات والتوجهات في العالم في هذا المجال، تحديد المبادئ والمعايير للاستمرارية التجارية لأنظمة الدفع وكذلك تقديم المعلومات والإرشاد لجهات مختلفة. بموجب وظيفة بنك إسرائيل كمشغّل لنظام زهاف، يتوجب على بنك إسرائيل تحديد وتحديث قواعد عمل هذا النظام من حين لآخر. هذه القواعد هي جزء من الاتفاق القائم بين بنك إسرائيل والبنوك التجارية وأنظمة الدفع المشاركة في نظام زهاف.  

الرقابة على أنظمة الدفع والمقاصة للتأكد من استقرارها واستخدامها الآمن، بما في ذلك: الرقابة على أنظمة الدفع التي تم الإعلان عنها بأنّها خاضعة للرقابة وفقا لما هو معرّف في قانون الدفع والمقاصة للعام 2008، الرقابة على بنك CLS بالتعاون مع البنوك المركزية الأخرى التي يتم تسوية عملات بلدانها في CLS، تحديد مبادئ الرقابة وتحديد الأنظمة المختلفة لكل مقاصة، جمع المعلومات من أجل اتخاذ القرار حول نظام الدفع كنظام خاضع للرقابة، كتابة تقارير دورية وسنوية حول الرقابة والمشاركة في المنتديات الدولية التي تتناول الرقابة على أنظمة الدفع.  

ادارة المقاصات- يدير بنك إسرائيل نظام زهاف ومقاصة الشيكات، وفي هذا الإطار هو مسؤول بشكل أساسيّ عن النشاطات التالية: إجراء تعقب دائم للنشاط في الأنظمة ومستخدميها من أجل التشخيص المسبق لأي خلل؛ معالجة حالات الخلل التشغيلي، التقني أو التجاري في الأنظمة أو لدى أحد المشاركين في المقاصة؛ تقديم الخدمة الهاتفيّة الدائمة للمشاركين (البنوك التجارية، بنك البريد، المقاصات الأخرى) والمتابعة والإشراف على تنفيذ مقاصة الشاقل من قبل الـ CLS في نظام زهاف.  

إدارة وسائل الاتصالات- تتطلّب أنشطة الأنظمة الواقعة في نطاق مسؤولية قسم أنظمة الدفع والمقاصة في بنك إسرائيل توفُّر روابط إلكترونية للمؤسسات المالية في البلاد وخارج البلاد. تتم إجراءات الربط هذه بواسطة واجهات اتصالات مختلفة وتطبيقات ملائمة، من بينها، "شفا"- خدمات مصرفية فوريّة، خزنة ونظام للإرسال والاستقبال الآمنَين للرسائل الإلكترونية الخاصّة بين المؤسسات المالية في العالم، والتي تدار من قبل المنظمة الدولية SWIFT. وتقع كذلك ضمن نطاق مسؤولية القسم إدارة وسائل الاتصالات مع المشاركين في نظام زهاف، تقديم خدمات الاتّصالات لوظائف أخرى في القسم، بما في ذلك تقديم حلول لمشاكل غير تقنية وتشخيص حلول اتصال جديدة.


​​​