معلومات عامة

بطاقات الدفع (أو بحسب اسمها الشائع – بطاقات الائتمان) هي إحدى أدوات الدفع الأكثر انتشارًا وسهولة.  يمكن بواسطتها اجراء مجموعة من الصفقات والمعاملات، مثل سحب النقود، الدفع في المحلات التجارية، الحصول على ائتمان، صفقات مستقبلية، أوامر الدفع الثابت، الدفع بواسطة الانترنت أو الهاتف، إجراء صفقات خارج البلاد وغيرها. الصفقة لشراء المنتج أو الخدمة يمكن أن تتم خلال ثوانٍ من لحظة تمرير البطاقة.​

إلى جانب السهولة النسبيّة للدفع بواسطة بطاقة الدفع، هناك أيضًا مخاطر ترافق استخدامها، سواء على المستوى الاستهلاكي أو المستوى الجنائي (السرقة والاحتيال). في هذا الدليل ستحصلون على معلومات مهمة حول انواع بطاقات الدفع، وعن الاستخدام الصحيح لها وعلى الأنظمة الاستهلاكية التي أقرّت لحمايتكم.​

الاطراف المشاركة في صفقات بطاقة الدفع

​صفقات بطاقة الدفع تضم عدد من الأطراف:

  • الزبون – مالك بطاقة الدفع
  • المصلحة التجارية – التي تحترم بطاقة الدفع
  • مصدر البطاقة – شركة الائتمان او البنك الذي أصدر البطاقة للزبون.
  • شركة المقاصة – جهة تتوسط ما بين مصدر البطاقة وبين المصلحة التجارية. بواسطتها تحصل المصلحة على الدفعة التي التزم بها الزبون.

عندما تتم صفقة ببطاقة الدفع، يمكن القول ببساطة أن شركة الائتمان تلتزم بالدفع للمصلحة التجارية مقابل الخدمة أو المنتج الذي اشتراه الزبون، وبعد ذلك تقوم بجباية هذا المبلغ من الزبون. 

وبشكل مفصل أكثر:

  1. يشتري الزبون منتجًا او يحصل على خدمة من المصلحة التجارية. يقوم الزبون بالدفع بواسطة بطاقة الدفع التي بحوزته.
  2. يلتزم الزبون بالدفع لمصدر البطاقة (البنك أو شركة الائتمان) مقابل الصفقة في موعد الاستحقاق للبطاقة.
  3. يلتزم مصدر البطاقة بنقل مبلغ الشراء للمصلحة التجارية (بواسطة شركة المقاصة التي تعاقدت معها المصلحة التجارية). موعد نقل المبلغ من شركة المقاصة للمصلحة التجارية يحدد في الاتفاقية بين الطرفين.


البطاقات المصرفيّة والبطاقات غير المصرفيّة

يمكن الحصول على بطاقة دفع بإحدى الطرق التالية:

بطاقة مصرفيّة

  • هي البطاقة التي يتم اصدارها من قبل البنك الذي يدير فيه الزبون حسابه. يصدر البنك البطاقة بواسطة شركة بطاقات الائتمان التي تعاقد معها لاصدار وتوزيع وادارة البطاقات. بما أنّ مصدر البطاقة هو البنك، الاطار الائتماني خاضع للإطار الائتماني في الحساب الجاري.
  • معظم البطاقات التي يتم اصدارها في اسرائيل هي بطاقات مصرفيّة.
  • في البطاقة المصرفيّة، عندما يرغب الزبون بالانتقال لبنك آخر، يتوجب عليه الغاء البطاقة ونقل الصفقات الجارية التي اجراها إلى بطاقة جديدة.

بطاقة غير مصرفيّة

  • بطاقة يتم اصدارها للزبون مباشرةً من قبل احدى شركات بطاقات الائتمان. اذا تم الاتفاق على تخصص اطار ائتماني في البطاقة، يكون الاطار الائتماني مستقل، أي منفصل عن الاطار الائتماني الموجود في الحساب الجاري للزبون.
  • الدفع لشركة بطاقات الائتمان مقابل الصفقات التي اجريت بواسطة البطاقة يتم عبر الجباية من حساب البنك الخاص بالزبون من خلال امر دفع مصرفي ثابت.
  • ايجابيات امتلاك بطاقة غير مصرفيّة تتلخص في وجود اطار ائتماني منفصل، يضاف إلى الاطار الائتماني في حساب البنك. كذلك، القدرة على نقل حساب البنك الجاري من بنك إلى آخر، دون الحاجة لنقل المعاملات في بطاقة الائتمان.
أنواع بطاقات الإئتمان

تعرض البنوك وشركات بطاقات الائتمان عدّة أنواع من البطاقات التي يمكن استخدامها في السوق المحلي (للاستعمال في اسرائيل فقط) وتلك التي يمكن استخدامها دوليًّا (للاستعمال في البلاد وخارجها). تقسم البطاقات إلى ثلاثة أنواع رئيسية:

  1. بطاقة دفع مؤجل – (deferred debit card) هذه البطاقات تضم الصفقات التي يتم اجراؤها خلال فترة معينة (لمدة شهر في العادة) وتتم الجباية من صاحب البطاقة في موعد متفق عليه مسبقًا. معظم البطاقات المستخدمة في اسرائيل هي بطاقات دفع مؤجل.
  2. بطاقات للدفع الفوري من الحساب  (debit card) – هذه البطاقات معدة للدفع وشراء الممتلكات بحيث تتم جباية مبلغ الصفقة من حساب البنك الخاص بالزبون بشكل فوري عند القيام بالصفقة.
  3. بطاقة ائتمان متجدد (revolving credit card) - تمنح هذه البطاقات الزبون اطارًا ائتمانيًا مستقلًا ومنفصلًا، يسمح له بإجراء صفقات حتى سقف هذا الاطار. في تاريخ الاستحقاق الشهري يمكن للزبون أن يسدّد قسمًا فقط من الدين وتحويل بقية الدين للتسديد في الشهر التالي.
     
    الكثير من الزبائن يستخدمون هذه البطاقات من أجل زيادة  الاطار الائتماني الذي يقدّمه البنك لهم، أو كبديل عنه. من المهم المعرفة أنه مقابل هذا الائتمان يتم في الغالب جباية فائدة مرتفعة.
     
    لمعلومات اضافية في موضوع بطاقات الائتمان المتجدد

بواسطة بطاقات الدفع يمكن في الغالب أيضًا اجراء العمليات التالية:

  • سحب نقدي من الحساب عبر ماكينات الصرف الآلي ("كسبومات")
  • الحصول على معلومات عن الحساب (اذا كانت البطاقة مصرفيّة)
  • اجراء صفقات بالتقسيط

أنواع اضافية من البطاقات

إضافة إلى البطاقات المذكورة سابقًا توجد أيضًا:
البطاقات المخصصة فقط لسحب النقود من خلال ماكينات الصرف الآلي (باستخدام رمز سري) – تسمح بسحب النقود والحصول على معلومات عن الحساب.
 
بطاقات قابلة للشحن (pre-paid) يتم شحنها بمبلغ مالي معين من أجل القيام بالصفقات. هذه البطاقات مناسبة لاستعمال المراهقين والأشخاص المعنيين بتحديد استخدامات البطاقة، كما لا يمكن استخدامها لإجراء صفقات ائتمانية.
 
تجدر المعرفة: اذا تمّ فقدان بطاقة الشحن أو سرقتها يتحمل الزبون الخسارة!
يتم شحن البطاقات نقدًا فقط. لا يمكن بواسطتها الجباية من الحساب المصرفي الخاص بالزبون ولذلك فهي لا تعتبر بطاقة دفع كما هي معرفة في قانون بطاقات الدفع. الأنظمة التي تحمي الزبون في حالة سرقة البطاقة أو استعمالها بشكل غير شرعي لا تسري على هذه البطاقات. اذا فقدت البطاقة أو سرقت يتحمل الزبون الضرر، هذا الضرر يقتصر على المبلغ المالي المشحون في البطاقة فقط، فلا يمكن استعمال البطاقة للوصول  إلى حساب البنك او سحب أموال اضافية. هذه البطاقات عمليًا تشبه من ناحية خصائصها المال النقدي وليس بطاقات الدفع، التي يمكن من خلالها الوصول لحساب البنك الخاص بالزبون وامكانية التسبب بخسائر كبيرة.

خصائص أنواع البطاقات المختلفة

بطاقة دفع مؤجل

بطاقة دفع فوري (ديبت)

بطاقة ائتمان متجدد

بطاقة سحب المال من الصراف الآلي

بطاقة قابلة للشحن النقدي، والتي لا يمكن من خلالها الجباية من حساب البنك

الإطار الائتماني في البطاقة

يوجد

لا يوجد

يوجد

لا يوجد

لا يوجد

موعد الدفع

كل شهر

فوري

كل شهر

فوري

مسبقًا، عند الشحن

مبلغ الدفع الشهري

جميع الصفقات التي تم اجراؤها خلال الشهر السابق + الدفعات المؤجلة

لا يوجد، يتم الزام الحساب فورًا عند اجراء الصفقة

مبلغ محدد مسبقًا أو المبلغ الذي يحدّده الزبون وفق الاتفاق مع مصدر البطاقة

لا يوجد

لا يوجد

الفائدة مقابل الائتمان

لا يتم الزام الزبون بفائدة على بطاقته، ما لم يقم باجراء صفقات ائتمان. ولكن يمكن ان يتم الزام الزبون بفائدة على حسابه اذا كان الدفع من خلال البطاقة سيجعل رصيده سلبيًا

لا يتم الزام الزبون بفائدة على بطاقته، ولكن يمكن ان يتم الزام الزبون بفائدة على حسابه اذا كان الدفع من خلال البطاقة سيجعل رصيده سلبيًا

مقابل بقية الصفقات التي حوّلها الزبون للشهر التالي سيدفع فائدة كما تم تحديدها من قبل مصدر البطاقة.

لا يوجد

لا يوجد

امكانية اجراء صفقات ائتمان

يوجد

لا يوجد

يوجد

لا يوجد

لا يوجد

الحماية والتأمين

يوجد

يوجد

يوجد

يوجد

لا يوجد (البطاقة هي كالنقود)

أنواع الصفقات ببطاقات الدفع

هناك عدة أنواع من الصفقات التي يمكن القيام بها باستخدام البطاقة. الميزة في قسم من هذه الصفقات هي القدرة على تأجيل موعد الدفع، ومع ذلك يجب الانتباه لتكلفة تأجيل موعد الدفع عند اجراء الصفقة ومن يتحمل هذه التكلفة.

الصفقات الأكثر انتشارًا هي:

صفقة عادية – صفقة بدفعة واحدة. الدفع مقابل الصفقة يكون بحسب الاتفاقية في البطاقة، مرة في الشهر، فورًا، وهكذا).

صفقة بالتقسيط – في هذه الصفقة يتم تقسيط مبلغ الصفقة لعدد من الدفعات الشهرية. تكلفة تأجيل الدفع (الائتمان) تقع على المصلحة التجارية.

صفقة ائتمان (كرديت) – في هذه الصفقة يتم تقسيط مبلغ الصفقة لدفعات شهرية. تكلفة تأجيل الدفع (الائتمان) تقع على عاتق الزبون، بينما يتم منح الائتمان من قبل شركة بطاقة الائتمان ويدفع الزبون فائدة، في العادة تكون الفائدة مرتفعة نسبيًا في هذه الحالات.
 
أمر دفع ثابت للجباية من البطاقة – صفقة ثابتة تتم جبايتها من البطاقة.​

 

طلب بطاقة، الالغاء ونقل المعاملات

طلب البطاقة
يحق للزبون أن يطلب بطاقة دفع من البنك او من شركة بطاقات الائتمان، ولكن ليس هناك ما يلزم مصدر البطاقة بالموافقة على هذا الطلب (القرار هو قرار تجاري خاضع لاعتبارات مصدر البطاقة).

اذا رد مصدر البطاقة على طلب اصدار البطاقة بالايجاب، فانه يلتزم بكل ما يتعلق باصدار البطاقة:

  • اتفاقية بطاقة الدفع، التي يتم توقيعها عند الحصول على البطاقة كحد أقصى، يجب أن تكون خطيّة وان يتم توقيعها من قبل الزبون.
  • تدخل الدفعات في البطاقة حيز التنفيذ فقط بعد أن يحصل الزبون على بطاقة الدفع، واذا كان استخدام البطاقة مشروطًا بادخال رمز، ففقط بعد ان يحصل الزبون على الرمز السري أيضًا.
  • على مصدر البطاقة أن يسلم الزبون، مرة في الشهر، اشعارًا وفيه تفصيل الصفقات التي تمّ القيام بها باستخدام البطاقة. في حال تم اجراء الصفقات خارج البلاد، يُطلب من مصدر البطاقة أن يسلم الزبون، بناءً على طلبه، اشعارًا بكل صفقة خلال 17 يومًا من يوم الزام حسابه مقابلها.
    يشمل الاشعار الشهري التفاصيل التالية:
      تواريخ اجراء الصفقات
     مبالغ الصفقات
     نوع العملة التي استخدمت بالصفقات
      سعر الصرف الذي تم فيه التحويل من عملة الصفقة إلى الشيكل
      الاطار الائتماني في البطاقة
      الفائدة على الاطار الائتماني

انتهاء صلاحية البطاقة

يتم اصدار بطاقات الدفع لفترة محددة ويطبع عليها تاريخ انتهاء صلاحيتها. عادةً يحدّد في اتفاقية بطاقة الدفع نفسها أنه عند انتهاء فترة الصلاحية، يمكن تجديد الاتفاقية دون الحاجة للتوقيع على عقد جديد، وكل ما يتوجب فعله هو أن تصدر الشركة للزبون بطاقة جديدة.

الغاء البطاقة

الزبون ومصدر البطاقة على حدٍ سواء (شركة الائتمان أو البنك) يحق لهم الغاء البطاقة في أي وقت عبر ابلاغ الطرف الثاني بالأمر.

  • اذا كان الزبون هو من يرغب بالغاء البطاقة، موعد الالغاء هو الموعد الذي يتم فيه تسليم البطاقة للمصدر – الا في حال فقدان البطاقة أو سرقتها، في هذه الحالة موعد الالغاء هو الموعد الذي تم فيه ابلاغ مصدر البطاقة عن الأمر.
  • اذا كان مصدر البطاقة هو المبادر لإلغاء البطاقة، فموعد انتهاء الاتفاقية هو الموعد الذي تم فيه تسليم الاشعار للزبون.

الطرف الذي يبادر إلى الغاء الاتفاقية هو الطرف المسؤول عن القيام بالخطوات المطلوبة من أجل الغاء البطاقة. لذلك، اذا أبلغتم عن انهاء الاتفاقية – عليكم اعادة بطاقة الدفع إلى المصدر او ارسالها اليه بعد قصها.


نقل المعاملات في بطاقة الاعتماد

تعليمات الرقابة على البنوك تنظم عملية اصدار بطاقة الائتمان الجديدة ونقل المعاملات الخاصّة بالصفقات الثابتة (أوامر الجباية من البطاقة). عملية النقل اوتوماتيكية ولا تحتاج لأي تدخل من ناحية الزبون.
ينقل مصدر بطاقة الاعتماد الجديدة المعلومات بشأن البطاقة الجديدة لمصدر بطاقة الائتمان القديمة، والذي يتواصل بدوره مع المزودين من أجل نقل الصفقات الثابتة في البطاقة (مثل: الاشتراك في صحيفة) إلى البطاقة الجديدة.

على مصدر البطاقة القديمة ان يعلمكم، اذا كان هناك مزودون لم يتقيّدوا بالتوجيهات وواصلوا الجباية من بطاقة الائتمان القديمة الخاصة بكم.

انتبهوا: تنتقل الصفقات الثابتة في البطاقة بشكل اوتوماتيكي من البطاقة القديمة إلى الجديدة من خلال اشعارات مصدر البطاقة القديمة. مع ذلك، يتوجب تسديد القروض والصفقات المقسّطة قبل الغاء البطاقة والانتقال إلى بطاقة جديدة.

لمعلومات إضافية – انظر الدليل في موضوع الانتقال من بنك إلى آخر

الغاء أوامر الدفع

الإلغاء بسبب عدم استلام المنتج
هناك حالات يتم فيها اجراء صفقة باستخدام بطاقة الائتمان، ولكن المزوّد لا يقوم بتسليم المنتج أو الخدمة ("فشل التعويض الكامل")، او يتوقف بشكل دائم عن تزويد البضاعة من النوع الذي تم شراؤه في الصفقة، مثلًا: قمتم بطلب خزانة، ودفعتم مقابلها باستخدام بطاقة ائتمان، ولكنكم لم تحصلوا في الواقع على الخزانة.

في هذه الحالة تتوفر لكم امكانية الغاء الجباية من البطاقة. عليكم أن تبلغوا مصدر البطاقة (البنك أو شركة بطاقة الائتمان) خطيًّا أنّكم لم تستلموا البضاعة او الخدمة مع أنّ موعد التسليم المتفق عليه قد فات، أو أنّ المزوّد قد توقف عن تزويد هذا النوع من البضاعة بشكل دائم، وأنّكم الغيتم الصفقة مع المزود. في هذه الحالة يمتنع مصدر البطاقة عن احترام أوامر الجباية التي تقدّم له.

يمتلك مصدر البطاقة الحق في أن يحقّق في الأمر، ومعاودة الزامكم بالدفع في حال تبين أنّكم قد استلمتم البضاعة في الموعد، أو أنّكم لم تقوموا بالغاء الصفقة مع المزود.

انتبهوا: امكانية الغاء الدفع قائمة فقط  في حال لم تستلموا المنتج أو الخدمة. في حال لم تكونوا راضين عن المنتج  أو الخدمة لأي سبب كان لا تستطيعون الغاء تسديد الدفعات ويتوجب عليكم تسوية الأمر مباشرةً مع المزود.

الغاء امر دفع ثابت

الكثير من الزبائن معتادون على تسديد رسوم دوريّة، مثل فاتورة الكهرباء، الارنونا، الهاتف، بواسطة "أمر دفع ثابت"، هذه الصفقات الدورية (والتي تدعى أيضًا صفقات ثابتة) يتم اجراؤها أمام جهات تحصل عمليًا على مصادقة للجباية من بطاقة الائتمان الخاصة بالزبون بمبلغ ثابت أو متغير في وقت معين متفق عليه.

أحيانًا، يحق للزبون أن يلغي صفقة قام باجرائها مع المزود من لحظة قراره فصاعدًا أو الامتناع عن تجديدها. في حالة كهذه، اذا كنتم معنيين بإلغاء إذن الجباية والتوقف عن الدفع للمزود، كل ما عليكم القيام به هو ابلاغ شركة الائتمان أو البنك (مصدر البطاقة) عن الغاء أمر الدفع الثابت. ينصح بالطبع بإبلاغ المزود أيضًا حتى لا تتراكم عليكم دفعات لم يتم تسديدها.


يلزم قانون بطاقات الدفع مصدر البطاقة بالتوقف عن الجباية من البطاقة من اللحظة التي ابلغتموه بها خطيًّا عن الغاء أمر الدفع الثابت او عن عدم تجديده.


الغاء صفقات هاتفية أو عبر الانترنت ("صفقة بمستند ناقص")


بطاقات الائتمان تسهل بشكل كبير امكانية اجراء صفقات والقيام بدفعات. في قسم من الصفقات تستخدم بطاقة الائتمان او رقمها، ولكن لا يتم تمرير البطاقة بشكل فعلي. واحيانا لا يوقّع الزبون على الصفقة، مثلًا في الصفقات الهاتفية أو في الصفقات التي يتم اجراؤها عبر الانترنت.

الصفقة التي لا يتم فيها ابراز البطاقة بشكل فعلي، او التي في نهايتها لا يتم التوقيع على قسيمة تتضمن تفاصيل الزبون، تحتسب "كصفقة بمستند ناقص".

اذا اكتشفتم انه قد تمّ الزامكم مقابل صفقة بمستند ناقص، وأنّكم لم تجروا هذه الصفقة بالفعل، أو أنّه قد تمّ الزامكم بمبلغ غير صحيح، فإن القانون يحميكم ويسمح لكم بإبلاغ مصدر البطاقة عن الخطأ خلال 30 يومًا من اليوم الذي أرسل لكم فيه اشعار الدفع (يصلكم الاشعار عادةً من خلال الكشوفات الشهرية). هل قمتم بهذا؟ يتوجب عندها على شركة بطاقات الائتمان ان تعيد لكم مبلغ الدفع (او الفرق بين المبلغ المتفق عليه وبين المبلغ الذي تم الزامكم به في الواقع) خلال 10 أيام عمل من تاريخ الاشعار.

انتبهوا: يحق لشركة بطاقات الائتمان التحقيق في الأمر، ومعاودة الزامكم بالمبلغ كاملا في حال تبيّن أنّ الشكوى لم تكن صحيحة.​



سرقة أو فقدان البطاقة

مثلما أنّ استعمال بطاقة الائتمان سهل وبسيط، كذلك ايضًا القدرة على سرقتها من أصحابها الشرعيين واستخدامها بطريقة غير مشروعة.

وأكثر من ذلك، فاحيانًا لا تكون هناك حاجة لسرقة البطاقة نفسها! يكفي الحصول على المعلومات المتعلقة بتفاصيل البطاقة ورقم الهوية الخاص بكم، وبواسطتها يمكن اجراء صفقات هاتفية أو عبر الانترنت. في هذه الحالة قد لا تعلموا بالأمر حتى وصول الكشف الشهري من شركة بطاقات الائتمان، الا اذا كنتم تفحصون المعاملات في البطاقة عبر موقع الانترنت بشكل دائم.

يمنح القانون حماية للزبائن من الصفقات غير المشروعة، بحيث لا يتحملون الضرر الناجم نتيجة صفقات أجريت عبر استخدام غير قانوني، وكحد أقصى يتم الزام الزبون برسوم اشتراك بمبالغ صغيرة. هذا هو أساس المسؤولية المحدودة التي ينص عليها القانون، والتي تطبق ما دام أنّ الزبون يفي بالشروط المحددة في القانون، كما سيتم تفصيلها لاحقًا.

انتبهوا:
في أيّة حالة يتم فيها سرقة البطاقة أو فقدانها من المهم ابلاغ شركة بطاقات الائتمان عن ذلك بشكل فوري، كي تتمكن الشركة من ابطال البطاقة ومنع استخدامها. تقديم الاشعار للشركة يعفيكم من المسؤولية عن دفع الالتزامات التي تتراكم على البطاقة بعد الاشعار.

حتى تسليم الاشعار يمكن أن يتم الزامكم بالمبالغ التالية فقط (المبلغ الأقل من بينها):

1. مبلغ 75 ش.ج. بإضافة 30 ش.ج. عن كل يوم من الموعد الذي علمتم فيه عن سرقة/ فقدان البطاقة وحتى موعد تسليم الاشعار. كذلك اذا سلمتم الاشعار خلال 30 يومًا من الموعد الذي تم فيه لأوّل مرة استعمال البطاقة بشكل غير شرعي، لن تكونوا مسؤولين عن مبالغ تزيد عن 450 ش.ج.

2. مبلغ الصفقات او المعاملات التي قمتم باجرائها فعليًا.


بحسب القانون فإن مصدر البطاقات ملزم بأن يعيد المبالغ لحسابكم خلال 10 أيام عمل من اليوم الذي أبلغتم فيه عن فقدان البطاقة أو سرقتها في حال تم استخدام البطاقة بشكل غير شرعي.


متى تكونون غير محميين؟
في الحالات التالية يتحمل صاحب البطاقة كامل الضرر ويلتزم بالدفع مقابل الصفقات التي أجريت باستخدام البطاقة:

  • اذا تمّ استعمال البطاقة بمعرفة صاحب البطاقة.
  • إذا كان الاستخدام مرتبط بعملية احتيال قام بها صاحب البطاقة.
  • في حال سلم صاحب البطاقة بطاقته لشخص آخر في ظروف غير اعتيادية (البطاقة والرمز السري معًا على سبيل المثال)، وقام الثاني باستخدامها بدون إذن.

أيضًا في الحالات التي يبلغ فيها صاحب البطاقة مصدر البطاقة عن سرقتها ويحصل على استرجاع مالي، يحق لمصدر البطاقة أن يعاود الزام حساب الزبون (صاحب البطاقة)، اذا تبين له أن الزبون يتحمل المسؤولية عن الاستخدام غير المشروع للبطاقة.​

العمولات

العمولة الأساسيّة التي تتم جبايتها من الزبون من قبل مصدر البطاقة هي عمولة رسوم البطاقة. وهي عمولة شهرية تتم جبايتها بحسب تسعيرة العمولات الموجودة في جميع فروع البنوك وعلى موقع الانترنت الخاص بشركة بطاقات الائتمان او الخاص بالبنك الذي قام باصدار البطاقة.

هناك اختلافات في نسب عمولة رسوم البطاقة التي يجبيها مصدرو البطاقات المختلفون وينصح باجراء فحص سوق والمقارنة بين هذه العمولات.

كذلك عند استعمال بطاقة الائتمان، يمكن أن تتم جباية عمولات إضافيّة، منها مثلًا عمولة تحويل العملة عند استعمال البطاقة خارج البلاد.
 

انتبهوا: يمكن الحصول على اعفاء/ تخفيض من دفع رسوم البطاقة بحسب شروط مصدر البطاقة، مثلًا عندما يتخطى حجم الصفقات في البطاقة مبلغًا معينًا، او عندما ينضم الزبون إلى نادٍ من نوع ما. ينصح بالاستفسار والسؤال عن كيفية الحصول على تخفيض على العمولة، واي نادٍ يمنح شروط استخدام مريحة.


لخدمتكم، رابط لصفحة أدوات وحاسبات وفيها تجدون حاسبة "تكلفة بطاقات الائتمان" والتي تتيح لكم اجراء مقارنة للتكاليف الشهرية لحيازة بطاقات الائتمان: ادخلوا مبلغ المشتريات الشهري، واحصلوا على تكلفة استخدام البطاقة بحسب الشركة المصدرة (بدون التخفيضات او الحملات المختلفة).​