التشريعات والتعليمات

 في هذه الصفحة جمعنا أهم التشريعات في مجال العلاقة بين البنك والزبون، وهذا يشمل القوانين، القرارات، تعليمات الإدارة المصرفيّة السليمة والمراسيم في هذا المجال، وقد تمّ تقسيمها بحسب الخدمات الشائعة المقدّمة للزبون من قبل البنوك وشركات البطاقات الائتمان. هذه المعلومات هي بمثابة أداة مساعدة لخدمة جميع العاملين في هذا المجال، سواء كانوا من داخل الجهاز المصرفي أو من خارجه.

عام
التشريع​​
 خدمة الزبائن​ قانون التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن)1981
الافصاح وتسليم المستندات​ قواعد التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) 1992
اعلانات موجهة للقاصرين​ قواعد التعاملات ​المصرفيّة (خدمة الزبائن) 1995​

تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة

علاقة المؤسسات المصرفيّة مع الوسطاء​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 359 ​​
ضابط الامتثال​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 308​​
معالجة شكاوى الجمهور​  تعليمات الإدارة المصرفيّة السليمة 308A​

 

الحسابات المصرفيّة
 ​
فتح حساب فتح حساب جاري برصيد موجب وادارته
الشروط العامة لإدارة الحسابات​ مرسوم رقم 1881-06​
فتح حسابات عبر الانترنت​ تعليمات الإدارة المصرفيّة السليمة 418​
كشف المعلومات حول اشتراط مؤشر الحد الأدنى في العقود​ مكتوب الرقابة
​ارسال رسائل عبر وسائل الاتصال تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 420
​معاملات مصرفيّة عبر وسائل الاتصال تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 367​
​ مرسوم "أنواع الحسابات التي لا تتطلب توقيع الزبون على العقد"​ ​مرسوم رقم 2509-06​
تعليمات عامّة لإدارة الحساب ​ ​ ​ تقارير سنوية لزبائن المؤسسات المصرفيّة​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 425​
يوم العمل في المؤسسات المصرفيّة​
تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 402​
نشاطات المؤسسة المصرفيّة بمنظومة مغلقة​
تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 417​
تخزين المستندات ​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة   419​
تخفيض أو اضافة في أسعار الفائدة​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة  421​
واجب اعلام الزبون حول الفروق في الفوائد​ مكتوب الرقابة
تقديم امتيازات للزبائن وجمع تبرعات من الزبائن ​ ​ ​ امتيازات للزبائن​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 403​
امتيازات للعاملين لدى الزبون تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 404​
جمع تبرعات من الزبائن على يد العاملين في المؤسسات المصرفيّة​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 410​
حساب مشترك​ ​ ​ حساب مشترك وخزينة مشتركة​
​ الحسابات المشتركة – بند "البقاء على قيد الحياة" تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 434​
زبائن خاصّون حسابات القاصرين​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 416 
الخدمات المصرفيّة للقادمين الجدد​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 406 
تعليمات الزبائن ومعاملات بدون تعليمات صريحة   ​ ​ تعليمات هاتفية​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 435 
استثمار على حساب زبون بدون موافقته الصريحة​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 407
خصم مقابل برامج التوفير​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 438
برامج ائتمان  ادارة برامج الائتمان في الحسابات الجارية​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 325
إغلاق حساب نقل النشاط واغلاق حساب الزبون​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 432
 
وسائل الدفع

 

موعد الاستحقاق والدفع بالشيكات تعليمات التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (موعد الاستحقاق والدفع بالشيكات) 1992
توضيح بشأن تعليمات التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (موعد الاستحقاق والدفع بالشيكات)، 1992 مرسوم رقم  2020-06
دفاتر الشيكات تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 431 – دفاتر الشيكات
بطاقات الدفع​
قانون بطاقات الدفع، 1986
أنظمة بطاقات الدفع، 1986 
تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 470 – بطاقات الدفع
مرسوم رقم 2448-06 - توضيحات بشأن واجب الاعلان عن اسم المزوّد في كشف الحساب الشهري للزبون
مرسوم رقم 2346-06 - تغيير وتيرة ارسال كشف الحساب للزبون الذي تم الغاء او ايقاف بطاقته​
الدفع بناءً على أمر الدفع الثابت​ تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 439 – الدفع بناءً على أمر الدفع الثابت​


  ​  ​

القروض والديون

 

القروض
اجراءات لادارة القروض تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 452
قروض للمستحقين قانون قروض الاسكان، 1992
اجراءات لتقديم قروض الاسكان تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 451 + أسئلة وإجابات
​التسديد المبكر لقروض الاسكان قانون التعاملات المصرفيّة - بند  13​

عمولة التسديد المبكر لقروض الاسكان

أوامر التعاملات المصرفيّة (تسديد مبكر لقرض الاسكان)، 2002

عمولة التسديد المبكر للقروض غير الاسكانية تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 454
تصحيح عقد قروض الاسكان بناءً على قرار المحكمة العليا مكتوب الرقابة
توجّه مخطط لتقديم ائتمان لزبائن التجزئة مكتوب الرقابة
اجراءات الجباية​​​​​​ ​ ​ ​ اجراءات جباية الديون تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 450
​الزام الزبائن بأجور المحامين  تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 409
اصدار معلومات للمدينين اصدار معلومات للمدينين – مرسوم رقم 2155-06
جباية ديون بواسطة محامين خارجيين توضيح​
ضمانات- عام

 

قانون الضمانات
ضمانات من قبل طرف ثالث لصالح المؤسسة المصرفيّة​ تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 453​ 
 

 

ضمانات لصالح مشتري الشقق

 

​ضمان استثمارات مشتري الشقق

قانون البيع (شقق) (ضمان استثمارات مشتري الشقق)، 1974 

 أنظمة البيع (شقق) (ضمان استثمارات مشتري الشقق) (تقييد الدفعات على حساب سعر الشقة)، 1975
مرافقة مالية – طريقة القسائم تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 326​​
صيغة مكتوب الكفالة لضمان أموال الشراء​ أنظمة البيع (شقق) (ضمان استثمارات مشتري الشقق) (كفالة مصرفيّة)، 2010 

 

الفوائد

 

عام قانون الفائدة، 1957
الفائدة والربط قانون تحديد الفائدة والربط، 1961
​تحديد نسبة الفائدة القصوى أوامر الفائدة (تحديد نسبة الفائدة القصوى)، 1970
طرق حساب الفائدة تعليمات التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (طرق حساب الفائدة)، 1990
حساب الفائدة في الايداعات اليوميّة​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 440
واجب اعلام الزبون حول الفروق في الفوائد مكتوب الرقابة​
العمولات

 

خدمة المسارات – تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 423
قواعد التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (عمولات)، 2008
أوامر التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (الرقابة على خدمات الرسائل او التنبيهات)، 2015
أوامر التعاملات مصرفيّة (خدمة الزبائن) (مبلغ العمولة الأقصى مقابل الخدمة التي تقدم عن طريق مقدّم خدمات المقاصّة لمزوّد خدمات الخصم في صفقات بطاقات الدفع)، 2015
أوامر التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (الرقابة على خدمات المسار الأساسي)، 2014
أوامر التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (الغاء الرقابة على خدمة مصرفيّة معينة وتغييرها في حالات أخرى)،  -2012
مكتوب المراقب – تسعيرة جديدة للعمولات في صفقات الأوراق المالية
خدمات مصرفيّة خاضعة للرقابة بحسب قانون التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (تعديل رقم 12)، 2007 ​
أوامر التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (الغاء الرقابة على خدمات مصرفيّة معينة وتغييرها في حالات أخرى)، 2008
كشف تكلفة الخدمات المتعلقة بالأوراق المالية – تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة  414
الاجراءات بشأن العمولات – تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 415
بلاغات للزبائن بشأن التغيير في تسوية العمولات – مرسوم رقم 2231 
كشف تكاليف الخدمة عند تقديم خدمات متعلقة بالأوراق المالية – مرسوم رقم 2254-06
توضيح لقواعد التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (عمولات)، 2008
أوامر التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (رقابة على الخدمات التي يقدمها مزوّد الخدمة لشركة المقاصة فيما يخص المقاصة المتقاطعة لصفقات الدفع الفوري) (أمر مؤقت)، 2015​  
أوامر التعاملات المصرفيّة (خدمة الزبائن) (رقابة على خدمة التقارير الاعتياديّة بناءً على طلب الزبون)، 2016​
  
فتح فروع ونصب أجهزة آلية

 

​اغلاق فروع البنوك وتقليص خدمات أمناء الصندوق تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 400
أيام دوام مكاتب المؤسسات المصرفيّة تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 401 
استرجاع معلومات على يد الزبائن تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة  441
سحب نقود من أجهزة الصرف الآلية تعليمات الادراة المصرفيّة السليمة 442
إغلاق فروع وتقليص مكاتب أمناء الصندوق في البنوك​​ مكتوب الرقابة​
 ​  ​
حسابات خاملة

 

ودائع خاملة ​ ​ قانون التعاملات مصرفيّة - البنود 1 و 13ب
أوامر التعاملات المصرفيّة (ودائع خاملة)، 2000
استثمار الودائع الخاملة - توضيحات
مبادرة للبحث عن الودائع الخاملة وحسابات المتوفين​
​ تعليمات الادارة المصرفيّة السليمة 413​​
قطع العلاقة مع مستأجري الخزائن
  
  
شيكات بدون رصيد

 

قانون الشيكات بدون رصيد، 1981​

انظمة الشيكات بدون رصيد،1981

أنظمة الشيكات بدون رصيد (الاجراءات)، 1981

أنظمة الشيكات بدون رصيد (استثناءات لتطبيق القانون)  2012 

أنظمة الشيكات بدون رصيد (استثناءات لتطبيق القانون)، 2014​

أنظمة الشيكات بدون رصيد (استثناءات لتطبيق القانون)، 2014 

قواعد الشيكات بدون رصيد، 1992​


يتم تحديث التشريعات من حين لآخر. صيغة التعليمات والأحكام التي تظهر في موقع الانترنت هي ليست الصيغة الرسمية. الصيغة الملزمة هي الصيغة القانونية.
 
للأسئلة والملاحظات يمكن التوجه إلى وحدة التنظيم في شعبة البنك-الزبون على الرقم: 6552680-02