חקיקה והוראות תחיקתיות

 

בדף זה רוכזו עיקרי החקיקה בתחום בנק-לקוח ובכלל זה החוקים, הצווים, הוראות הניהול הבנקאי התקין והחוזרים בתחום זה, לפי חלוקה לשירותים הנפוצים הניתנים ללקוחות על ידי הבנקים והחברות לכרטיסי אשראי. עריכת המידע נעשתה מתוך כוונה ליצור כלי עזר שיתמוך ויסייע לכל העוסקים בתחום, הן מתוך המערכת הבנקאית והן מחוצה לה.
  
​​​​​
כללי

חקיקה

שירות ללקוח חוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981
כללי הבנקאות (שירות ללקוח)(גילוי נאות ומסירת מסמכים), התשנ"ה-1992​
​כללי הבנקאות (שירות ללקוח)(גילוי נאות ומסירת מסמכים), התשנ"ה-1992
פרסומת המכוונת לקטינים כללי הבנקאות (שירות ללקוח)(פרסומת המכוונת לקטינים), התשנ"ה-1995​​
רישוי חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981
פקודת הבנקאות פקודת הבנקאות, 1941
תקנות המכר תקנות המכר (דירות)(הבטחת השקעות של רוכשי דירות)(ערבות בנקאית), התשע"א-2010
שיעורי הפחתה מרביים של סכומי העיצום הכספי כללי הבנקאות (שירות ללקוח)(שיעורי הפחתה מרביים של סכומי העיצום הכספי), התשע"א-2011​
העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים כללי הבנקאות (שירות ללקוח)(העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים), התש"ף-2019

הוראות ניהול בנקאי תקין

מבוא לקובץ הוראות ניהול בנקאי תקין הוראת ניהול בנקאי תקין 100
קשרי תאגידים בנקאיים עם מתווכים הוראת ניהול בנקאי תקין 359
קצין ציות הוראת ניהול בנקאי תקין 308A
טיפול בתלונות הציבור הוראת ניהול בנקאי תקין 308A​

 

חשבונות בנק
פתיחת חשבון פתיחת חשבון עובר ושב ביתרת זכות וניהולו
טופס תנאים כלליים לניהול חשבונות​ חוזר מס' 1881-06​
​פתיחת חשבון למבקשי מקלט בישראל ולנהנים מהגנה זמנית מכתב פיקוח
גילוי מידע אודות תניית מדד רצפה בחוזים​ מכתב פיקוח
​פתיחת חשבון לעולה חדש מכתב פיקוח
​סיוע לנשים חסרות מעמד במסגרת אמנת זמינות פיננסית מכתב פיקוח
​משלוח הודעות בתקשורת הור​את ניהול בנקאי תקין 420
​בנקאות בתקשורת הוראת ניהול בנקאי תקין 367​
סוגי חשבונות בהתקיימם לא תידרש חתימת לקוח על הסכם​
חוזר מס' ​2509-06​​
הוראות כלליות בניהול חשבון​  ​יום עסקים בתאגידים בנקאיים הוראת ניהול בנקאי תקין 402​
​פעילות תאגיד בנקאי במערכת סגורה הוראת ניהול בנקאי תקין 417​
​שמירת מסמכים ​הוראת ניהול בנקאי תקין 419​
​ ​ ​ דוחות שנתיים ללקוחות התאגידים הבנקאיים​ הוראת ניהול בנקאי תקין 425​
​משלוח הודעות בדבר פירוט עסקאות בכרטיסי אשראי בתקשורת מכתב פיקוח
​שיפור אפקטיביות הגילוי בהודעות ללקוחות​ מכתב פיקוח
​דוחות שנתיים ללקוחות התאגידים הבנקאיים הוראת ניהול בנקאי תקין 425​
הפחתה או תוספת בשיעורי ריבית​ הוראת ניהול בנקאי תקין 421​
​הפחתה או תוספת בשיעורי ריבית ​קובץ שאלות ותשובות​
​רישום שגוי בחשבון הלקוח הוראת ניהול בנקאי תקין 433
​תיקון וביטול רישומים על ידי חברות כרטיסי אשראי הוראת ניהול בנקאי תקין 471
​חובת יידוע הלקוח אודות פערי ריביות​ מכתב פיקוח
​סוגי חשבונות ותנאים בהתקיימם לא תידרש חתימת לקוח על הסכם חוזר 2528
​מתן מענה טלפוני אנושי מקצועי הוראת ניהול בנקאי תקין 426
​מתן שירות הולם ללקוחות מכתב פיקוח
מתן הטבות ללקוחות והתרמת לקוחות​ ​ ​ ​ הטבות ללקוחות​ הוראת ניהול בנקאי תקין 403​
הטבות לעובדים של לקוח
הוראת ניהול בנקאי תקין 404​
התרמת לקוחות על ידי עובדי התאגידים הבנקאיים​ הוראת ניהול בנקאי תקין 410​
חשבון משותף​ ​ ​ חשבון משותף וכספת משותפת​
​חשבונות משותפים - סעיף "היוותרות בחיים" הוראת ניהול בנקאי תקין 434​
לקוחות מיוחדים​ ​ חשבונות קטינים​ הוראת ניהול בנקאי תקין 416
שירותים בנקאיים לעולים חדשים​ הוראת ניהול בנקאי תקין 406
​עיקול תשלומים לפי פקודת הצבא לחייל המשרת בשירות סדיר ​מכתב פיקוח​
הוראות של לקוחות ופעולות ללא הוראה מפורשת ​ ​ השקעה על חשבון לקוח ללא הסכמתו המפורשת​
הוראת ניהול בנקאי תקין 407
קיזוז כנגד תכניות חיסכון ​
הוראת ניהול בנקאי תקין 438
מסגרות אשראי ניהול מסגרות אשראי בחשבונות עובר ושב​ הוראת ניהול בנקאי תקין 325
סגירת חשבון העברת פעילות וסגירת חשבון של לקוח​ הוראת ניהול בנקאי תקין 432
​העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים באופן מקוון ​הוראת ניהול בנקאי תקין 448​
 ​
 
אמצעי תשלום

 

מועד זיכוי וחיוב בש​יקים ​​ ​ חוק שירותי תשלום, התשע"ט-2019​
הוראות הבנקאות (שירות ללקוח) (מועד זיכוי וחיוב בשיקים), התשנ"ב-1992
הבהרה בעניין הוראות הבנקאות (שירות ללקוח) (מועד זיכוי וחיוב בשיקים), התשנ"ב-1992- חוזר מס' 2020-06​
פנקסי שיקים​ הוראת ניהול בנקאי תקין 431 - פנקסי שיקים
כרטיסי חיוב​ ​ ​
הוראת ניהול בנקאי תקין 470 - כרטיסי חיוב
חיובים על פי הרשאה​ הוראת ניהול בנקאי תקין 439 - חיובים על פי הרשאה
  ​
הלוואות וחובות

 

​הלוואות ​ ​ ​ ​ ​ נהלים לניהול הלוואות ​ הוראת ניהול בנקאי תקין 452
הלוואות זכאות​ חוק הלוואות דיור, התשנ"ב- 1992​
נהלים למתן הלוואות לדיור​ הוראת ניהול בנקאי תקין 451 + שאלות ותשובות​
פרעון מוקדם של הלוואה לדיור​ פקודת הבנקאות - סעיף 13​​

עמלות פירעון מוקדם בהלוואה לדיור

צו הבנקאות (פירעון מוקדם של הלוואה לדיור), התשס"ב-2002

עמלות פירעון מוקדם בהלוואה שלא לדיור​ הוראת ניהול בנקאי תקין 454
הליכי גביה​ ​ ​ הליכי גביית חובות הוראת ניהול בנקאי תקין 450
​חיוב לקוחות בשכר טרחה של עורך דין​ הוראת ניהול בנקאי תקין 409 
המצאת מידע לחייבים​ המצאת מידע לחייבים – חזור מס' 2155-06
גביית חובות באמצעות עורכי דין חיצוניים ​ הבהרה

 

ערבויות - כללי

 

חוק הערבות​
ערבויות צד שלישי לטובת תאגיד בנקאי​ הוראת ניהול בנקאי תקין 453
 

 

ערבויות לטובת רוכשי דירות

 

​הבטחת השקעות של רוכשי דירות ​

חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), התשל"ה-1974

תקנות המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות) (סייג לתשלומים על חשבון מחיר דירה), תשל"ה-1975​
ליווי פיננסי-שיטת השוברים​ הוראת ניהול בנקאי תקין 326
נוסח כתב ערבות להבטחת כספי הרכישה​ תקנות המכר (דירות)(הבטחת השקעות של רוכשי דירות)(ערבות בנקאית) התשע"א-2010 ​

 

ריבית

 

​כללי חוק הריבית, התשי"ז-1957 ​
ריבית והצמדה​ חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א-1961 ​
קביעת שיעור הריבית המכסימלי​ צו הריבית (קביעת שיעור הריבית המכסימלי), התש"ל-1970​
דרכי חישוב הריבית​ הוראות הבנקאות (שירות ללקוח) (דרכי חישוב הריבית), התשנ"א-1990 ​
חישוב ריבית בפיקדון פדיום (פח"ק)​ הוראת ניהול בנקאי תקין 440
חובת יידוע הלקוח אודות פערי ריביות​ מכתב פיקוח
 ​
עמלות

 

שירות המסלולים - הוראת ניהול בנקאי תקין 423​
כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות), התשס"ח-2008​
צו הבנקאות (שירות ללקוח)(פיקוח על שירות הודעות או התראות),התשע"ה-2015​
צו הבנקאות (שירות ללקוח)(סכום עמלה מרבי בעד שירות הניתן בידי סולק לנותן שירותי ניכיון בעסקאות בכרטיסי חיוב),התשע"ה-2015​
צו הבנקאות (שירות ללקוח) (פיקוח על שירות מסלול בסיסי), התשע"ד-2014​
צו הבנקאות (שירות ללקוח) (ביטול הפיקוח על שירות בנקאי מסוים ושיניו במקרה אחר), התשע"ג-2012​
מכתב המפקח - תמחור מחדש של עמלות בעד פעילות בניירות ערך​
שירותים בנקאיים בני פיקוח לפי חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 12), התשס"ז-2007 ​
צו הבנקאות (שירות ללקוח) (ביטול הפיקוח על שירותים בנקאיים מסוימים ושינויו במקרים אחרים), התשס"ח-2008​
גילוי עלות שירותים בניירות ערך - הוראת ניהול בנקאי תקין 414
נהלים בנושא עמלות - הוראת ניהול בנקאי תקין 415​
הודעות ללקוחות בדבר השינוי בהסדר העמלות- חוזר מס' 2231 ​
גילוי עלות השירות בעת מתן שירותים בניירות ערך – חוזר מס' 2254-06​
הבהרה לכללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות), התשס"ח-2008​​
צו הבנקאות (שירות ללקוח)(פיקוח על שירות שנותן מנפיק לסולק בקשר לסליקה צולבת של עסקאות חיוב מיידי)(הוראת שעה),התשע"ה-2015​​
צו הבנקאות (שירות ללקוח)(פיקוח על שירות דוחות סטנדרטים לבקשת לקוח), התשע"ו-2016​
 
פתיחת סניפים והצבת מכשירים אוטומטיים

 

​סגירת סניפי בנק וצמצום שירותי טלר הוראת ניהול בנקאי תקין 400​
​ימי פתיחה של משרדי התאגידים הבנקאיים הוראת ניהול בנקאי תקין 401
אחזור מידע על ידי לקוחות​ הוראת ניהול בנקאי תקין 441
משיכת מזומנים ממכשירי בנק אוטומטיים​ הוראת ניהול בנקאי תקין 442
סגירת סניפים וצמצום מספר עמדות הטלרים בבנקים​ מכתב פיקוח
 ​
חשבונות ללא תנועה

 

​פיקדונות ללא תנועה ​ ​ פקודת הבנקאות - סעיפים 1 ו-13ב
צו הבנקאות (פיקדונות ללא תנועה), התש"ס-2000 ​
השקעת פיקדונות ללא תנועה - דברי הסבר​
מיזם לאיתור פיקדונות ללא תנועה וחשבונות של נפטרים​
הוראת ניהול בנקאי תקין 413
ניתוק הקשר עם שוכרי כספות​
  
שיקים ללא כיסוי

 

חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981​
תקנות שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981 ​
תקנות שיקים ללא כיסוי (סדרי דין), התשמ"ב-1981 ​
תקנות שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולת החוק), התשע"ג- 2012
תקנות שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולת החוק), התשע"ד- 2014​
תקנות שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולת החוק), התשע"ה- 2014
החקיקה מתעדכנת מעת לעת. נוסח ההוראות והדינים המופיעים באתר אינו הנוסח הרשמי. הנוסח המחייב הוא נוסח הדין.
 
שאלות והערות ניתן להפנות ליחידת ההסדרה באגף בנק-לקוח בטלפון 02-6552680.