لعرض هذا البيان الصحفي كملف، اضغط هنا

أصدرت هيئة الرقابة على البنوك اليوم توجيهاً جديداً للإدارة المصرفية السليمة يحمل رقم 490، بعنوان "الإطار الرقابي للبنوك الصغيرة والجديدة". يلائم هذا التوجيه المتطلبات التنظيمية والرقابية مع حجم نشاط المؤسسة المصرفية وأهميتها النظامية، مع الحفاظ على استقرار النظام المصرفي والنزاهة تجاه الوبائن، وتقديم خدمات كافية. وُضع هذا التوجيه استكمالاً للخطوات التشريعية الرامية إلى زيادة المنافسة في النظام المصرفي لقطاع التجزئة، والتي نُفذت بالتعاون مع وزارة المالية، وهو يُمثل خطوة هامة في مساعي بنك إسرائيل لإزالة العوائق وتشجيع دخول جهات فاعلة جديدة إلى النظام المصرفي.

داني ححياشفيلي، المراقب على البنوك في بنك إسرائيل: "يُعدّ نشر هذا التوجيه خبراً هاماً للجمهور في إسرائيل، ومن المتوقع أن يدعم دخول بنوك جديدة إلى النظام المصرفي، ما سيُتيح تقديم منتجات وخدمات مبتكرة، ويُسهم في زيادة المنافسة في القطاع المصرفي. ستواصل هيئة الرقابة على البنوك العمل على تعزيز بيئة تنظيمية متوازنة تُشجع المنافسة والابتكار في النظام المصرفي، مع حماية أموال المودعين والحفاظ على استقرار النظام المصرفي."

يتبنى التوجيه نهجاً رقابياً تدريجياً وفقاً لمبدأ التناسب الذي وضعته لجنة بازل. ويحل هذا التوجيه محل توجيه الإدارة المصرفية السليمة رقم 480 المنشور عام 2020، والذي تناول التعديلات الخاصة بالمؤسسات المصرفية الجديدة والمؤسسات المصرفية قيد التأسيس، كما يُوسع نطاق التعديلات الصادرة حتى الآن ويُطبق إطاراً أوسع وأكثر شمولاً ينطبق أيضاً على البنوك القائمة وفقاً لخصائصها.

 

مستويات التطبيق الرقابي المحددة في التوجيه:

المستوى

تحديد القيود وفقاً لحجم الأصول

الانتقال إلى المستوى الرقابي التالي

المستوى الرقابي 1

إجمالي أصول البنك تصل إلى 15 مليار شيكل.

عندما يصل إجمالي أصول البنك إلى 15 مليار شيكل، سينظر المراقب في منح البنك فترة انتقالية إلى المستوى الرقابي 2 لمدة تصل إلى عامين.

المستوى الرقابي 2

إجمالي أصول البنك يتجاوز 15 مليار شيكل، ولا يتجاوز 50 مليار شيكل.

عندما يصل إجمالي أصول البنك إلى 50 مليار شيكل، سينظر المراقب في منح البنك فترة انتقالية إلى المستوى الرقابي 3 لمدة تصل إلى عامين.

المستوى الرقابي 3

إجمالي أصول البنك يتجاوز 50 مليار شيكل.

  

 

بالإضافة إلى ذلك، يتضمن التوجيه مرحلة تحضيرية للبنوك الجديدة الحاصلة على ترخيص، بهدف تمكين التنفيذ التدريجي للمتطلبات التنظيمية التي تنطبق عليها، كما هو مفصّل في الجدول أدناه:

المرحلة

المستحقون

القيود على النشاط

المهلة الزمنية

المرحلة التحضيرية للمستوى الرقابي 1

مؤسسة حصلت على ترخيص بنك ومن المفترض دخولها إلى المستوى الرقابي 1.

إجمالي أصول البنك يصل إلى 15 مليار شيكل، وإجمالي ودائع البنك يصل إلى 2 مليار شيكل.

تستمر المرحلة حتى ثلاث سنوات.

سينظر المراقب في تمديد هذه المرحلة لمدة تصل إلى سنتين إضافيتين، شريطة ألا يتجاوز حجم الودائع 5 مليارات شيكل.

المرحلة التحضيرية للمستوى الرقابي 2

مؤسسة حصلت على ترخيص بنك ومن المفترض دخولها إلى المستوى الرقابي 2.

إجمالي أصول البنك يتجاوز 15 مليار شيكل ، ولا يتجاوز 50 مليار شيكل.

تستمر المرحلة حتى ثلاث سنوات.

سينظر المراقب في تمديد هذه المرحلة لمدة تصل إلى سنتين إضافيتين.

 

يحدد هذا التوجيه تعديلات وتسهيلات هامة للبنوك الصغيرة والجديدة في مجالات متعددة، أبرزها: متطلبات رأس المال والرافعة المالية، ومتطلبات السيولة وطريقة حسابها، والقيود المفروضة على احتكارات القطاع المصرفي وحجم المقترض، ونطاق وتكوين مجلس الإدارة، وإمكانية دمج الوظائف في الهيكل التنظيمي والاستعانة بمتعهدين خارجيين، وتعديلات على أدوات إدارة المخاطر، وإمكانية تطبيق نماذج أعمال مرنة تُناسب البنوك الصغيرة والبنوك الرقمية.

يأتي نشر هذا التوجيه ضمن سلسلة من الخطوات التي اتخذها بنك إسرائيل في السنوات الأخيرة لتعزيز قوة الزبائن وزيادة الشفافية، وإزالة عوائق الانتقال في النظام المصرفي، بما في ذلك سهولة نقل الحسابات البنكية ("الانتقال بضغطة زر")، وتشجيع الخدمات المصرفية المفتوحة، ومرافقة إجراءات تأسيس البنوك الجديدة، وإنشاء قاعدة لبيانات الائتمان، ونشر معلومات مُقارنة عن أسعار الفائدة على موقع "كاف مشفيه – خط المقارنة" الإلكتروني.