لعرض هذا البيان الصحفي كملف، اضغط هنا
- في هذا المقتطف سنتناول اتجاهات سوق الائتمان لأغراض السكن والتي تُفسر جزئياً التباين في الاتجاهات بين الائتمان لأغراض السكن وبين سوق الإسكان.
- في عام 2025، استمر النمو المرتفع في الائتمان لأغراض السكن (7.4%) على الرغم من انخفاض حجم المعاملات في سوق الإسكان (خاصةً في المعاملات مع المقاولين).
- من الطبيعي وجود فاصل زمني بين تاريخ توقيع عقد شراء الشقة وتاريخ الحصول على القرض لغرض السكن، إن وُجد (فيما يلي "الفاصل الزمني"). ساهمت مزايا التمويل المُقدمة للمطورين العقاريين في السنوات الأخيرة في اتساع هذا الفاصل الزمني، مما أدى إلى زيادة المبيعات في عام 2024 وتمديد فترات البناء.
- يختلف الفاصل الزمني باختلاف نوع المشتري (مشتري شقة لأول مرة، ومشتري الشقق البديلة، والمستثمرين) ونوع البائع (الشراء من مقاول أو شقة مستعملة). بلغ متوسط الفاصل الزمني في الفترة من 2018 إلى 2022 حوالي ستة أشهر، ثم اتسع هذا الفاصل بدءاً من عام 2023 ليصل إلى حوالي ثمانية أشهر في عام 2025.
- بالإضافة إلى الاختلاف في الفاصل الزمني، توجد اختلافات أخرى بين فئات المشترين: يعتمد مشتري الشقة لأول مرة على القروض السكنية أكثر من مشتري الشقة البديلة والمستثمرين. بعبارة أخرى، يتم تمويل بعض معاملات شراء الشقق للمستثمرين ومشتري الشقق البديلة دون الحاجة إلى قرض لغرض الإسكان من النظام المصرفي. كما توجد اختلافات طفيفة في متوسط مبلغ القرض بين فئات المشترين.
- يتم تقديم حوالي 46% من القروض على دفعات، حيث يتم سحب أموال القرض بالكامل في أقل من عام. بشكل عام، يمكن القول إن حوالي 80% من عمليات تنفيذ التمويل الشهرية هي الدفعة الأولى من قرض جديد.
- لا يعتبر الفاصل الزمني مؤشراً على تزايد المخاطر في الائتمان لغرض الإسكان. مع ذلك، فإن ازدياد طول الفاصل الزمني بين تاريخ شراء الشقة وتاريخ إتمام تمويل الصفقة، يزداد عدم اليقين بشأن أسعار قروض الإسكان السائدة في تاريخ إتمام الصفقة، وبشأن قدرة المشتري على إتمامها.
- مع اقتراب موعد تسليم الشقق المشتراة بتمويل، وضرورة إتمام الأسر لتمويلها، يُتوقع استمرار نمو القروض لغرض الإسكان.
- تواصل هيئة الرقابة على البنوك رصد تطورات الائتمان لأغراض الإسكان لضمان متابعة وإدارة المخاطر في محفظة الائتمان لغرض الإسكان وفقاً لممارسات إدارة المخاطر المقبولة والمناسبة.