בפרק זה מופיעים פרטי החשבון, פרטי הבעלים, פרטי המורשים לפעול בחשבון, ועוד בדקו שכל הפרטים נכונים!
חלק זה של הדוח מציג תמונת מצב של היתרות בחשבונכם נכון ל 31.12- של השנה שחלפה. היתרות מתחלקות לנכסים (כספים שלכם שנמצאים בבנק) ולהתחייבויות (כספים שהתחייבתם להחזיר לבנק).
בדקו שכל הנכסים וההתחייבויות שמופיעים בטבלה מוכרים לכם.
שימו לב, ריבית על יתרת חובה ללא מסגרת או על חריגה היא יקרה יותר.
מידע מפורט יותר אודות הלוואות לדיור יישלח אליכם בדוח נפרד.
אם יש בחשבונכם תיק ני"ע או עסקאות אחרות בשוק ההון, ערבויות בנקאיות, נכסים אחרים או התחייבויות אחרות - מומלץ להסתכל בפרק ה' לדוח המפורט שלכם ולקבל מידע נוסף.
כאן מוצגים נתונים ממוצעים אודות פעילותכם בחשבון, וכן מידע אודות ההכנסות וההוצאות שלכם מריבית והצמדה.
פרק זה יסייע לכם לקבל תחושה כללית האם חשבונכם מתנהל בצורה מיטבית או שיש מקום לשינוי.
שימו לב למסגרות האשראי – האם קיים מינוס קבוע בחשבון?
בחנו אפשרויות לכסותו על ידי העברת מזומן ממקור אחר, לקיחת הלוואה בריבית נמוכה יותר, וכו'.
האם שילמתם סכום גבוה במיוחד בשל הוצאות ריבית והצמדה בעו"ש? אם כן, אולי כדאי לקחת הלוואה בריבית נמוכה יותר.
רוצים לדעת מה העלות הכוללת של ניהול החשבון?שימו לב גם לתשלומי העמלות. נתון זה נמצא בחלק ד' של הדוח.
היעזרו בגרף בכדי ללמוד על התנהגותכם הכלכלית. האם אחד המרכיבים בגרף גדול בצורה חריגה? האם הגרף מתאר נכונה את התנהלותכם השנה? בדקו האם יש מקום לשינוי.
כאן תמצאו מידע מפורט אודות כלל הפיקדונות והחסכונות שלכם בחשבון.
שימו לב לשיעורי הריבית ובדקו אפשרות לשפר אותם בבנק שלכם או בבנק אחר.
שימו תזכורת ביומן, ייתכן ותהיו מעוניינים למשוך את הפיקדון או לשנות את תנאיו במועד זה.
שימו תזכורת ביומן, במועד זה הכסף יפרע לחשבונכם.
רוצים לדעת כמה יהיה שווה הפיקדון בתחנת היציאה הקרובה או במועד הפירעון? הסתכלו בפרק ב' בדוח המפורט.
מעוניינים למשוך את הכסף לפני הזמן? שימו לב, הדבר לא תמיד אפשרי. בדקו מראש האם קיימת אפשרות כזו בבנק. בנוסף, בדקו מתי תחנת היציאה הקרובה או מועד הפירעון. משיכת כספי פיקדון לפני הזמן, גם אם הבנק מאפשר זאת, עלולה להיות כרוכה בקנס שבירה.
בחלק זה מוצגים נתונים מפורטים על:
שימו לב, בטבלה זו מופיעות כל מסגרות אשראי שקיימות בחשבון שלכם, בין אם השתמשתם בהם בפועל ביום הדוח ובין אם לאו.
שימו לב לשיעורי הריבית ובדקו את האפשרות לשפר אותם בבנק שלכם או בבנק אחר.
שימו תזכורת ביומן, ייתכן ותהיו מעוניינים לפרוע את ההלוואה (כולה או חלקה) או לשנות את תנאיה במועד זה.
שימו תזכורת ביומן, במועד זה יסתיימו התשלומים בגין ההלוואה.
בטבלה זו תוכלו להכיר את אופי הפעילות שלכם בחשבון, את השירותים שאתה צורכים ואת העלויות שלהם.
פירוט אודות גובה העמלה בפועל תמצאו בפרק ו' בדוח המפורט.
רוצים לדעת מהי העלות הכוללת של ניהול חשבון? שימו לב גם לסך הכנסות/הוצאות בגין ריבית והצמדה. נתון זה נמצא בחלק ג' של הדוח.
בתא זה יוצג מידע אודות ריבית על יתרת זכות בחשבון, במידה וישנה.
