דברי פתיחה – דיון ועדת הרפורמות בתזכיר החוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה), התשע"ו-2016
- אחד מתפקידי בנק ישראל הינו להסדיר את מערכות התשלומים והסליקה במשק, במטרה להבטיח את יעילותן ויציבותן.
- בהתאם למקובל בעולם, ובשל הקריטיות של מערכות אלו והשפעתן על המערכת הפיננסית והריאלית בכללותה, הבנק המרכזי מפעיל מערכות תשלומים קריטיות, יוזם שינויים ורפורמות בתחום ומפקח על מערכות התשלומים.
- מערכות התשלומים הן מערכות תשתית, אלו מערכות מורכבות ששינויים בהן הינם תהליכים ארוכים, הדורשים השקעה, מאמצים מכל בעלי העניין המעורבים ומחשבה על ההשפעה העשויה להיות לשינויים בה על כלל המערכת הפיננסית והכלכלה בכללותה.
- בנק ישראל נוקט בצעדים נרחבים לקידום השימוש באמצעי תשלום מתקדמים ולפתיחת השוק לתחרות על ידי גופים חוץ בנקאיים. בין צעדים אלו נכללים:
o קידום השימוש באמצעי תשלום מתקדמים –יישום המלצות דוח הביניים של הוועדה לקידום אמצעי תשלום מתקדמים וצעדים שהבנק מוביל צפויים לעודד את השימוש באמצעי תשלום מתקדמים על ידי הציבור, לייעל את השוק, לחזק את יציבותו ולאפשר כניסת שחקנים חדשים ובכך להגביר את התחרות וכן להוות תחליף לשימוש במזומן. בין המלצות הוועדה:
§ קידום השימוש בארנק וצ'ק דיגיטליים
§ שדרוג המסופונים בבתי העסק לטכנולוגיה מתקדמת ללא מגע
§ בחינת הקמת תשתית סליקה מרכזית ותשתית תקשורת לאומית מאובטחת לביצוע תשלומים באמצעים מתקדמים
§ אסדרת שירותי התשלום שתקדם כניסתם של גופים חוץ בנקאיים לשוק שירותי התשלום
o הקמת ועדה לכרטיסי חיוב – הוועדה כוללת שחקנים שונים בשוק כרטיסי החיוב ומהווה פלטפורמה לקידום נושאים מקצועיים וטכנולוגיים הנוגעים לדרך הפעילות ולכללי ביצוע העסקאות במערך כרטיסי החיוב – בין הנושאים שנדונו ופורסמו:
§ עקרונות וצעדים נלווים לפיתוח פרוטוקול לביצוע עסקה בכרטיס חיוב והשימוש בו.
§ תנאי הגישה הישירה והעקיפה למערכות תשלומים מבוקרות - מערכת "שירותים בכרטיסי חיוב" ומערכת "מכשירי בנק אוטומטיים", המופעלות בידי חברת שב"א (שירותי בנק אוטומטיים בע"מ), ומערכת "זיכויים, חיובים והעברות תשלומים", המופעלת בידי מס"ב (מרכז סליקה בנקאי בע"מ)
o חוק הסליקה האלקטרונית של שיקים - יישום החוק, שיחל בימים הקרובים, יקדם באופן משמעותי את שוק אמצעי התשלום והלקוחות יפיקו תועלת מאימוץ הטכנולוגיה ויישומה.
חשוב לאפשר לשוק להתפתח באופן טבעי תוך שמירה על יציבות ויעילות המערכת ולאפשר לשחקנים חוץ בנקאיים חדשים להיכנס, באמצעות הסרת חסמים, תוך התערבות מינימלית והימנעות מקביעתו ועיצובו של מבנה השוק.
אנו מאמינים כי הצעדים שהבנק מקדם במערך התשלומים והסליקה, בשיתוף עם גורמים נוספים, ישנו את מבנה השוק באופן משמעותי, יגבירו את החדשנות ויאפשרו את השוק להתאים את עצמו להתפתחויות הטכנולוגיות המתקדמות בארץ ובעולם, ויקדמו את התחרות במקטעים רבים, תוך הגברת האמון בשירותים חוץ בנקאיים, ושמירה על יציבות ובטיחות תשתיות התשלומים המשמשות את כלל הציבור. אנו רואים חשיבות בכך שנאפשר לתהליכים אלו להתפתח באופן הדרגתי על מנת שהציבור יוכל ליהנות מפירות השינויים.