דברים שאמר היום המשנה למפקח על הבנקים, יואב להמן, בכנס בנושא בנקאות - "מעורבות הפיקוח על הבנקים בהחלטות הבנקאיות":
X המשק הישראלי נמצא במיתון מתמשך, והבנקאות, ששלובה במשק, מושפעת מכך וסופגת הפסדי אשראי ניכרים. יחד עם זאת, מערכת הבנקאות בישראל איתנה דיה לספוג זאת, והיא גורם מייצב במשק, ומסייעת לו להתמודד עם הקשיים. אין זה דבר מובן מאליו, אלא תוצאה של הערכות של מערכת הבנקאות ושל הפיקוח על הבנקים - בעיקר במה שקשור לשיפור הלימות ההון והנחישות באכיפת הוראות הפיקוח לפיזור סיכוני האשראי.
X הפקוח על הבנקים אינו צריך לקחת חלק בניהול הבנקאי, ומעורבותו צריכה להיות מזערית רק היכן שמאותרים חריגים. הפיקוח על הבנקים פועל לצד מעגלי הניהול והבקרה ובהם הנהלת הבנק, הביקורת הפנימית, הדירקטוריון, רואה החשבון החיצוני (המבקר), וציבור הלקוחות.
X המצב הכלכלי משתקף במאזני הבנקים בגידול משמעותי במשקל החובות הבעייתיים ולכן גם בהרעה ניכרת ברווחיות שירדה מממוצע של כ-11%-10% בשנים 1997-2000 לכ-4% (על פי נתוני ספטמבר) ואולי אף פחות בשנת 2002 כולה. למרות כל זאת, הלימות ההון של הבנקים לא רק שלא קטנה בשנת 2002, אלא אף רשמה שיפור מסוים.
X הפיקוח על הבנקים פעל בתחומים אלה מבעוד מועד: הוא אכף בנחישות את ההוראה לפיזור הענפי של האשראי, על אף הלחצים שהופעלו להגמשת ההוראה, ומנע בכך ריכוזיות יתר של האשראי - במיוחד בענף הבניה. ב- 1999 העלה הפיקוח את דרישת יחס ההון המזערי מ- 8% ל- 9%, דבר שעצר את מגמת השחיקה ביחס זה, שאפיינה את השנים שלפני כן, ועודד את הבנקים בשנה האחרונה להעלות את יחס ההון מעבר למינימום הנדרש. כזכור, על מנת לקדם את . פני רעת החובות המסופקים דרש הפיקוח על הבנקים לבצע הפרשה מיוחדת כבר בשנת 2001. מאז הגביר הפקוח את ביקורות האשראי לשפור נאותות סיווג החובות הבעייתים בבנקים וההפרשות לחובות מסופקים.
X הפיקוח על הבנקים מתערב גם רבות להגנת לקוחות הבנקים. מעורבותו זו אינה יחודית לתקופה זו, וניכרת בה עלייה מתמדת. כתוצאה מביקורות שעורך הפקוח על הבנקים וטיפולו בתלונות לקוחות בנקים, מחזירים הבנקים בכל שנה למאות ואף לאלפי לקוחות סכומים נכבדים שנגבו שלא כדין. הפיקוח גם מסדיר ואוכף את הגילוי הנאות ללקוחות וקובע הוראות שונות להגנת הלקוחות.
X במבט לעתיד:
¦ יש לנווט את המערכת הבנקאית לחוף מבטחים על אף הסערה הפוקדת את המשק. יש לשמור על כללי הזהירות המתחייבים - במיוחד בעת הזו.
¦ צפויים שנויים מבניים בענף הבנקאות כמו מיזוגים של בנקים, שנויי בעלות, אולי גם ללא גרעיני שליטה (לכשתושלם החקיקה בנושא), ובתחומי הפעילות הבנקאית.
¦ נשקוד על חיזוק אמון הציבור במערכת - בהמשך שיפור הלימות ההון, נשקול הפעלת ביטוח פקדונות ונעדכן הוראות היציבות בניהול סיכוני אשראי, נזילות ותפעול.