פעילות הפיקוח בתחום צרכנות בנקאית

כחלק מליווי התושבים שפונו מביתם בצפון ובדרום, ובמטרה לסייע להם בקבלת מידע ממוקד לגבי הזכויות הפיננסיות ובכלים להתנהלות פיננסית אחראית, קיים הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל סמינר רשת (webinar) במהלכו הועברו תכנים אלו תוך מתן דגש אודות חשיבות ניהול התקציב, חשיבות החיסכון וניהול חשבון הבנק. סמינר הרשת התקיים בשיתוף פעולה עם משרד הרווחה והביטחון החברתי ונערך כחלק מפעילות פורום חינוך פיננסי שמוביל הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, באמצעות איגוד הבנקים והמערכת הבנקאית.

הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל מייחס חשיבות רבה לנושא מניעת הונאת לקוחות המתבצע באמצעים דיגיטליים. בשנת 2023 התקיים לראשונה שבוע המודעות להונאות דיגיטליות במסגרתו התקיימו פעילויות הסברה נרחבות כדי להעלות את מודעות הציבור לנושא זה. במטרה להמשיך את מאמצי ההסברה ולהגביר את מודעות הציבור, התקיימה בין התאריכים 17.3.24-28.3.24 פעימה נוספת של שבוע המודעות להונאות דיגיטליות, שהתבצעה באמצעות איגוד הבנקים, המערכת הבנקאית וחברות כרטיסי האשראי, בשיתוף משטרת ישראל ובתיאום עם משרד הרווחה והביטחון החברתי ומשרד העלייה והקליטה.

נוכח העלייה בניסיונות לביצוע הונאות דיגיטליות, שכוללות הונאות מתוחכמות ומגוונות יותר במטרה להוציא במרמה כספים מהלקוחות, תוך מיקוד באוכלוסיות שונות כגון עולים חדשים ואזרחים ותיקים, הוביל הפיקוח על הבנקים פעילות הסברה נרחבת, באמצעות איגוד הבנקים והמערכת הבנקאית ובשיתוף משטרת ישראל ומשרד הרווחה, שתסייע ללקוחות המערכת הבנקאית להתמודד עם ניסיונות ההונאה ותחדד את אופן ההתנהלות במקרים אלו.

נוכח העלייה בניסיונות לביצוע הונאות דיגיטליות, שכוללות הונאות מתוחכמות ומגוונות יותר במטרה להוציא במרמה כספים מהלקוחות, תוך מיקוד באוכלוסיות שונות כגון עולים חדשים ואזרחים ותיקים,  הוביל הפיקוח על הבנקים פעילות הסברה נרחבת, באמצעות איגוד הבנקים והמערכת הבנקאית ובשיתוף משטרת ישראל ומשרד הרווחה, שתסייע ללקוחות המערכת הבנקאית להתמודד עם ניסיונות ההונאה ותחדד את אופן ההתנהלות במקרים אלו. בין התאריכים 4-15.6.2023 התקיימו עשרות הרצאות פרונטליות ברחבי הארץ, בהם השתתפו אלפי אזרחים, במטרה לסייע להם לזהות את סוגי ההונאות הדיגיטליות הנפוצות ולרכוש כלים איך להיזהר מפניהן. בנוסף, התקיימו גם הרצאות אינטרנטיות (webinar) לציבור הרחב, בשפות עברית ורוסית. במקביל לפעילויות אלו, הוקם אתר ייעודי המכיל חומרי הסברה רלוונטיים והתקיים קמפיין הסברה נרחב.

הפעילות התקיימה במהלך החודשים נובמבר 2017 ופברואר 2018, ובמסגרתה הועברו שיעורים במאות כיתות ט' ברחבי הארץ. מדובר בפעילות ראשונה מסוגה בפריסה ארצית, ומטרתה הגברת המודעות הפיננסית של בני הנוער, והקניית כלים פרקטיים בהתנהלותם הצרכנית-בנקאית לקידום עצמאותם ורווחתם הפיננסית של הנערים, בגיל בו הם מורשים לפתוח לראשונה חשבון בנק. מערך ההדרכה הינו חווייתי ובגובה העיניים ומציע לתלמידים ארגז כלים מעשי ורלוונטי להתנהלות פיננסית - בנקאית יום יומית ולשיפור ביטחונם הכלכלי לאורך זמן. לפעילות שותפים גם המערכת הבנקאית, איגוד הבנקים, פורום ועדי ההורים היישוביים ומועצת התלמידים והנוער הארצית.

ביוזמת הפיקוח על הבנקים, ובשיתוף איגוד הבנקים והמערכת הבנקאית, התקיים בחודש ספטמבר 2016 "שבוע המודעות הפיננסית" לקידום החינוך הפיננסי בקרב בציבור. במסגרת זאת נערכו הדרכות והרצאות בעשרות סניפי בנקים ברחבי הארץ (ללא תשלום). מטרת הפעילות, להגביר את המודעות ולקנות ידע והבנה בנושאים פיננסיים בסיסיים ללקוחות המערכת בנקאית, בין היתר, על ידי העברת הדרכה מקיפה במסגרתה ניתנו ללקוחות טיפים וכלים להתנהלות פיננסית נכונה, הצגת כלים דיגיטליים מתקדמים המסייעים לניהול יעיל יותר של חשבון הבנק, מתן הדרכות אישיות על "תעודת הזהות" הבנקאית והסבר מפורט על שירות מסלולי העמלות, לרבות צירוף בפועל של לקוחות המעוניינים בכך.

כחלק מתפיסת הפיקוח על הבנקים, לפיה מהלך ליווי האזרחים הוותיקים בהסתגלות לבנקאות הדיגיטלית הינו מהלך מתמשך, השיק הפיקוח סבב נוסף של פעילות "העצמה בנקאית דיגיטלית" לאזרחים הוותיקים, במטרה לאפשר לאזרחים ותיקים נוספים, שלא השתתפו בהדרכות בשנת 2018, להשתתף בתכנית וליהנות מכלים לשיפור מיומנויות השימוש בשירותים הבנקאיים הדיגיטליים. בין התאריכים 23.6.19-4.7.19 התקיימו בעשרות רשויות מקומיות ומועצות אזוריות ברחבי הארץ, הרצאות בנושא "העצמה בנקאית דיגיטלית" לאזרחים הוותיקים. לאחר מכן, במהלך החודשים יולי-אוקטובר 2019, האזרחים הוותיקים מוזמנים להדרכות פרטניות בסניפי הבנקים, לצורך התנסות בשירותים הבנקאיים הדיגיטליים הקיימים בבנק בו מתנהל חשבונם. פעילות זו הנה יוזמה של הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, שמתקיימת בשיתוף איגוד המנכ"לים של הרשויות המקומיות והמועצות האזוריות בישראל, ובאמצעות המערכת הבנקאית ואיגוד הבנקים.

כחלק מתפיסת הפיקוח על הבנקים, לפיה מהלך ליווי האזרחים הוותיקים בהסתגלות לבנקאות הדיגיטלית הינו מהלך מתמשך, השיק הפיקוח סבב נוסף של פעילות "העצמה בנקאית דיגיטלית" לאזרחים הוותיקים, במטרה לאפשר לאזרחים ותיקים נוספים, שלא השתתפו בהדרכות בשנת 2018, להשתתף בתכנית וליהנות מכלים לשיפור מיומנויות השימוש בשירותים הבנקאיים הדיגיטליים. בין התאריכים 23.6.19-4.7.19 התקיימו בעשרות רשויות מקומיות ומועצות אזוריות ברחבי הארץ, הרצאות בנושא "העצמה בנקאית דיגיטלית" לאזרחים הוותיקים. לאחר מכן, במהלך החודשים יולי-אוקטובר 2019, האזרחים הוותיקים מוזמנים להדרכות פרטניות בסניפי הבנקים, לצורך התנסות בשירותים הבנקאיים הדיגיטליים הקיימים בבנק בו מתנהל חשבונם. פעילות זו הנה יוזמה של הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, שמתקיימת בשיתוף איגוד המנכ"לים של הרשויות המקומיות והמועצות האזוריות בישראל, ובאמצעות המערכת הבנקאית ואיגוד הבנקים.